资产配置课程知识框架
资产配置课程知识框架
第一部分：资产配置基础
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资产配置师的角色与职责
- 资产配置师是做什么的？
- 代理人 vs. 经纪人
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投资与保险的双重策略
- 为什么要投资与保险“两手抓”
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投资基础知识
- 通胀
- 债券
- 股票
- 利息调控等
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投资风险分析
- 各种市场风险解析
- 如何有效控制投资风险
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市场风险控制与家庭财务基础搭建
- 资产分层管理
- 风险应对策略
第二部分：税务与资产保护
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资产传承与税务规划
- 赠与税
- 遗产税
- 信托的作用
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美国税收体系概述
- 收入税
- 投资税
- 社保税（SS Tax）等
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在美国的税务规划
- 如何做好税务管理与优化
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美国房地产市场与税务
- 房地产历史价格指数（HPI）
- 购房、持有、出售的税务考虑
第三部分：金融投资工具
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美国人寿保险体系
- 人寿保险的意义
- 保险种类及发展史
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Whole Life 保险的深入解析
- Whole Life 保险的运作方式
- 适合人群与收益分析
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美国保险的优势
- 美国 vs. 香港 vs. 大陆保险的对比
- 为什么美国保险更“划算”
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指数型万能寿险（IUL）的深入解析
- IUL 的结构与运作方式
- 风险与收益分析
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指数型万能寿险（IUL）深入讨论
- IUL 如何用于资产配置
- 不同IUL产品的特点对比
第四部分：信托与财富传承
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信托的基础知识
- 信托的作用
- 信托 vs. 遗嘱 vs. 直接继承
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信托类型与财富管理
- 可撤销信托 vs. 不可撤销信托
- 避税信托（GRAT、ILIT等）
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信托在资产保护中的作用
- 资产隔离与保护
- 代际财富传承
第五部分：退休规划与长期保障
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美国退休计划概述
- 401K、IRA、ROTH、SEP、457等
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指数年金（Indexed Annuity）
- 指数年金如何运作
- 适用人群
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浮动年金（Variable Annuity）
- 浮动年金的特点与收益方式
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长期护理保险（LTC）
- 如何应对长期护理需求
- 保险 vs. 自主储蓄
第六部分：家庭与未来规划
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子女教育基金规划
- 教育金储蓄方案（529 计划等）
- 如何保障孩子未来的教育费用
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美国社保制度概述
- 美国社保福利体系
- 退休金、残疾保险、医疗保险等
