“Infinite Bank”指的是“无限银行概念”，也被称为“自我银行化”或“成为自己的银行”。这一理念最早由R. Nelson Nash提出，其核心思想是利用具有现金价值的全寿险（或类似产品）来建立个人的资金池。以下是这一概念的主要内容：
需要注意的是，这种策略适合那些有足够理财知识和长期规划能力的人士。由于全寿险产品的费用结构和贷款规则较为复杂，建议在实施之前与专业理财顾问或保险专家详细讨论，以确保这种策略符合你的财务目标和风险承受能力
下面给出一个简单的范例来说明无限银行（自我银行化）的运作模式：
范例：
购买全寿险保单
假设张先生在30岁时决定采用无限银行策略，他选择购买一份终身寿险产品。这份产品不仅提供寿险保障，同时也设有现金价值账户。张先生每年支付一定的保费，比如10万元，这些保费一部分用于保险保障，另一部分则用于积累现金价值。
现金价值积累
随着时间推移，张先生的保单中开始积累现金价值。经过10年，保单的现金价值可能增长到约30万元（具体金额取决于保险产品的设计、费用结构和投资回报率）。这部分现金价值属于张先生，可以随时用于借款。
利用保单贷款
当张先生需要资金进行家庭装修或投资时，他可以向保险公司申请贷款，额度通常以保单的现金价值为基础，比如借出其中的10万元。贷款的利率通常较为优惠，而且贷款过程不需要传统银行的严格审批。
还款与循环利用
张先生从保单中借款后，虽然需要支付一定利息，但这笔利息实际上是回到保单账户中。待他有能力时，再按期还款。还款后，保单的现金价值仍在继续累积，未来张先生可以再次利用这部分资金，形成一个自我融资的良性循环。
总结：
这个范例展示了无限银行的核心思想：通过长期缴纳全寿险保费，逐步累积现金价值，并在需要时通过保单贷款获得资金，既实现财富的增长，又能灵活应对财务需求。但需要注意的是，实际操作中保险产品的费用结构、贷款利率、还款方式等都会影响最终效果，因此在实施之前最好咨询专业的保险顾问或理财专家，以确保这种策略符合自身财务规划和风险承受能力。
在美国市场，实现无限银行策略通常依赖于具有快速现金价值累积优势的分红型终身寿险产品（Whole Life Insurance）。这类产品不仅提供终身寿险保障，同时设计上侧重于长期现金价值增长，从而使投保人能够在需要时利用保单贷款。以下是一些常见选择：
纽约人寿（New York Life）终身寿险
纽约人寿的分红终身寿险产品以稳定的现金价值积累和可靠的分红记录著称，是许多无限银行策略实践者的选择之一。
北美互助（Northwestern Mutual）终身寿险
该公司提供的终身寿险产品设计注重长期保障和现金价值增长，且分红机制相对优越，适合追求长期财务规划的人士。
大都会人寿（MetLife）终身寿险
大都会人寿提供的产品也通常具备较快的现金价值累积特点，并且允许灵活的保单贷款选项，方便投保人进行自我融资。
其他知名保险公司产品
如保诚（Prudential）、Guardian Life等也都有类似的终身寿险产品可供选择。不同公司的产品在费用结构、贷款利率、现金价值累积速度和分红策略上会有差异。
选择建议：
总体来说，虽然美国市场上没有专门以“无限银行”命名的产品，但许多分红型终身寿险正好具备这种功能。实施前建议咨询具有无限银行经验的专业人士，结合个人情况做出选择
确实，IUL（指数型万能寿险）和VUL（变额万能寿险）在某些方面与无限银行概念中的产品有相似之处，主要体现在以下几点：
现金价值累积：
IUL和VUL都允许保单持有人累积现金价值，这部分资金可以在需要时用于贷款或提取，类似于无限银行策略中利用保单现金价值进行自我融资。
贷款功能：
这两种产品通常都具备保单贷款的功能，让你在紧急情况下能以较低的利率借用保单内的资金。
长期保险规划：
无论是IUL还是VUL，都是长期的保险产品，适合长期持有和规划，符合无限银行策略中长期积累和循环使用资金的理念。
不过，需要注意的是：
收益波动性：
费用结构与条款复杂性：
IUL和VUL产品的费用结构相对复杂，可能涉及投资管理费、保单管理费、以及其他费用，这些都可能影响现金价值的累积速度及贷款条件。
因此，如果你考虑将IUL或VUL作为无限银行策略的一部分，需要仔细比较不同产品的具体条款、费用结构和风险因素，并最好咨询专业的保险顾问或理财规划师，确保选定的产品能够满足你的长期财务规划需求。
