Left Continue shopping
Your Order

You have no items in your cart

Buy on Amazon
Read more
山河远阔,人间烟火
Currency

华人家庭的误区---为什么要“整合资源”

✅ 三、资源整合建议(小白友好版讲解)

💡 核心观念:一个人无法完成系统化的家庭财富规划,必须靠团队协作。真正聪明的家庭,不是“自己什么都懂”,而是“知道找谁帮忙”。


🧱 1. 为什么要“整合资源”?

很多华人家庭的误区是这样:

有房有钱,自己能上网查资料、问会计师报税就行了。

但现实是:

  • 报税的是一个人,帮你买保险的是另一个人,设信托你又去找一个律师。

  • 没有统筹规划的人,每个环节都在“各干各的”,导致结构混乱,互相冲突。

结果就是:
🔴 报税的人不知道你有信托,导致错报;
🔴 卖你保险的人没考虑到你资产传承目标,反而造成税务问题;
🔴 投资顾问只管收益,不管税负或身份问题……

👉 所以,你需要不是“各自独立”的专家,而是能帮你“整合这些专家资源”的核心顾问。


🧩 2. 应组建的专业顾问团队(最少5类)

我们在前面已经详细讲过:信托律师、保险顾问、税务师、投资顾问、跨境架构顾问,这五类是基础配置

这些顾问需要:

  • 能沟通协作

  • 理解你的“家庭全局”

  • 为你服务而不是“各自卖产品”


🧭 3. 如何实际行动?

✅ 第一步:梳理你现有的资源

  • 你是否有“只报税但从不提规划建议”的会计师?

  • 买保险的代理人是否懂税?还是只是推销?

  • 投资账户是自己操作,还是有人管理?

  • 有没有律师帮你定期更新信托文件?

  • 有没有一个人可以统筹这些问题?

👉 如果没有,请开始搭建。


✅ 第二步:窗口期行动清单(马上可执行)

你可以立刻做以下3件事:

行动 目的
检查资产结构是否合规 有没有资产还在你名下但本该进信托?
核查教育金/退休金安排是否高效 是否用对了账户?有没有税务隐患?
检查已有信托或保险是否过期或需要调整 人生阶段变了,文件可能也该变了

建议找顾问做一次免费的“家庭资产体检”,就像体检报告一样,一目了然。


🎯 核心主张(总结一句话):

不靠“自己懂一切”,而是找到对的人,搭建一个属于自己家庭的专业顾问团队,
通过系统协同,实现财富守护、节税规划、代际传承