“家族办公室”（Family Office）与“家庭财富规划”
中国大陆的“家族办公室”（Family Office）与“家庭财富规划”虽然有交集，但并不完全等同。两者在服务对象、专业深度、管理范围与资源整合能力上存在明显差异：
🧩 1. 概念对比
| 维度 | 家庭财富规划 | 家族办公室（FO） |
|---|---|---|
| 定义 | 针对家庭成员生命周期进行的财富目标设定与财务安排 | 为高净值家族量身定制的一体化财富管理与事务处理平台 |
| 服务对象 | 普通中产家庭至高净值家庭 | 通常为超高净值家庭（资产过亿） |
| 核心目标 | 实现家庭财务稳健、保障、传承 | 实现家族财富保值增值、传承、治理与多代协同 |
| 服务内容 | 资产配置、保险规划、退休计划、教育金规划、税务节筹等 | 资产配置 + 法律结构设计 + 税务筹划 + 家族治理 + 教育培养 + 慈善规划等 |
| 运营方式 | 通常由独立财务顾问或理财师提供咨询服务 | 可为单一家族办公室（SFO）或多家族办公室（MFO），由专门团队运作 |
| 是否设立公司 | 不需要，一般为顾问服务 | 需设立专属管理平台或公司实体 |
🧠 总结
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家庭财富规划：是“战术层面”，注重个体或家庭的财务健康与阶段性目标；
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家族办公室：是“战略层面”，强调系统化、长期性、跨代际的家族治理与财富管理。
📌 举个例子
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家庭财富规划：张先生一家年收入100万元，理财顾问帮他们设定教育金目标、保险保障和退休金计划。
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家族办公室：李氏家族持有5家公司股权、市值10亿元，设立家族办公室，聘请投资总监、税务律师、家族顾问，安排股权传承、慈善基金和子女接班计划。
