第1层到第7层 各层级涉及到的 金融工具 / 税务工具 / 法律工具 整理成一个总览表，便于你一眼看清楚：

🏡 七层财富规划工具总览

🟦 第1层：地基｜现金流管理 + 紧急储备

• 工具/账户：

  • 高利率储蓄账户（HYSA）

  • 定期存款（CD）

  • 预算软件（YNAB、Excel、Mint）

  • 独立的紧急备用金账户

🟦 第2层：框架｜职业管理

• 工具/账户：

  • 401(k)（雇主匹配）

  • HSA（健康储蓄账户）

  • ESPP（雇员购股计划）

  • 学历/技能提升（教育投资）

  • 副业收入账户（1099、LLC）

🟦 第3层：筑墙｜债务管理 + 保险保障

• 工具/账户：

  • 债务还款策略（雪球法 / 雪崩法）

  • 信用卡管理工具

  • 医疗保险（Health Insurance）

  • 人寿保险（Term Life, IUL, VUL）

  • 长期护理险（LTCI）

  • 残疾险（Disability Insurance）

🟦 第4层：门窗｜投资起步 + 税务工具（3–10 年）

• 工具/账户：

  • Roth IRA、Traditional IRA

  • HSA（医疗免税 + 投资）

  • 529 教育账户

  • SEP IRA、Solo 401k（1099/LLC延税工具）

  • LLC、S-Corp（税务优化、支出报销）

  • 投资组合（ETF、指数基金、股票、债券）

🟦 第5层：内装修｜中期目标（3–10 年）

• 工具/账户：

  • 529（教育储蓄账户）

  • LLC 持有房地产（投资房、出租房）

  • 创业专项资金池

  • 中期债券基金、结构性票据

  • 房贷工具（Mortgage, HELOC）

🟦 第6层：屋顶｜长期财富保值 + 退休规划（10 年以上）

• 工具/账户：

  • 401(k)、IRA、Roth IRA

  • SEP IRA / Solo 401k（企业主）

  • IUL / VUL（免税贷款 + 传承工具）

  • 股票、ETF、长期基金

  • 信托工具（Revocable Living Trust, ILIT, Dynasty Trust）

  • Buy-Sell Agreement（股权传承协议）

🟦 第7层：美化庭院｜生活品质 + 梦想实现

• 工具/账户：

  • 梦想资金池（独立账户）

  • IUL 现金值贷款（免税资金来源）

  • DAF（Donor Advised Fund 捐赠基金）

  • Family Foundation（家族基金会）

  • LLC 持有度假屋 / 第二居所

🏦 财富规划工具对照矩阵表（含适合人群）