家庭财富规划自查工具，涵盖：

• 层级结构（从地基到庭院）

• 对照表（收入项/工具/目标）

• 动作清单（逐步落实）

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🏡 家庭财富规划 7 层完整自查工具

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🟦 第一层：地基｜现金流管理 + 紧急储备

自查问题

• ☐ 家庭月度收支是否清晰（收入、支出、盈余）？

• ☐ 是否建立 6–12 个月的紧急备用金？

• ☐ 是否开设高利率储蓄账户 / CD 来存放应急金？

• ☐ 是否有定期回顾预算和现金流？

对照表

动作清单

• ☐ 建立现金流表格，明确收支。

• ☐ 设立紧急储备账户。

• ☐ 定期复盘预算执行情况。

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🟦 第二层：框架｜职业管理

自查问题

• ☐ 是否明确职业发展路径？

• ☐ 是否规划提升学历 / 技能？

• ☐ 是否有副业或多元收入来源？

• ☐ 是否利用雇主提供的福利（401k、HSA、股票期权）？

对照表

动作清单

• ☐ 制定职业目标书。

• ☐ 确认雇主提供的福利。

• ☐ 学习提升或获取证书。

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🟦 第三层：筑墙｜债务管理 + 保险保障

自查问题

• ☐ 是否区分了好债务（房贷、投资贷）与坏债务（信用卡、高息消费贷）？

• ☐ 是否有清晰的还款计划？

• ☐ 是否配置了健康险、人寿险、残疾险？

• ☐ 是否用保险覆盖重大风险（重疾、长期护理）？

对照表

动作清单

• ☐ 清点债务种类与利率。

• ☐ 规划还款优先顺序。

• ☐ 配置足够保险保障。

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🟦 第四层：门窗｜投资起步 + 税务工具（3–10 年）

自查问题

• ☐ 是否开始投资（指数基金、ETF、股票）？

• ☐ 是否利用 IRA、Roth IRA、HSA 等税务工具？

• ☐ 是否考虑 529 教育账户？

• ☐ 是否有税务优化思路（QBI、LLC 扣除）？

对照表

动作清单

• ☐ 开设退休/税务优惠账户。

• ☐ 制定投资组合（股票+债券）。

• ☐ 检查 LLC 税务架构是否优化。

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🟦 第五层：内装修｜中期目标（3–10 年）

自查问题

• ☐ 是否规划购房、换房资金？

• ☐ 是否为子女教育储蓄（529）？

• ☐ 是否设立创业资金池？

• ☐ 是否通过 LLC 管理投资房产/副业？

对照表

动作清单

• ☐ 建立专项资金池（教育/购房/创业）。

• ☐ 考虑 LLC 持有投资房产。

• ☐ 逐年调整投资组合风险。

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🟦 第六层：屋顶｜长期财富保值 + 退休规划（10 年以上）

自查问题

• ☐ 是否明确退休年龄与目标生活水平？

• ☐ 是否计算过退休所需资产规模（4%法则等）？

• ☐ 是否在利用税延工具（401k、IRA、SEP IRA）？

• ☐ 是否考虑免税工具（Roth IRA、IUL）？

• ☐ 是否配置信托/遗产规划？

对照表

动作清单

• ☐ 计算退休所需资产。

• ☐ 确认税收优惠账户最大化供款。

• ☐ 建立信托与遗产规划。

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🟦 第七层：美化庭院｜生活品质 + 梦想实现

自查问题

• ☐ 是否设立家庭梦想清单？

• ☐ 是否建立“梦想资金池”独立账户？

• ☐ 是否规划公益捐赠（DAF、家族基金会）？

• ☐ 是否定期家庭会议讨论梦想？

对照表

动作清单

• ☐ 建立梦想清单并优先级排序。

• ☐ 开设独立梦想资金池。

• ☐ 考虑设立 DAF 或基金会。

• ☐ 每年回顾梦想进度。

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📌 总结

• 1–3层（地基–筑墙） → 保命线（现金流 + 职业 + 风险保障）

• 4–6层（门窗–屋顶） → 财富积累（投资 + 税务工具 + 长期退休规划）

• 7层（庭院） → 财富反哺生活（梦想与价值观实现）