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山河远阔,人间烟火
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寻找理财顾问前的准备&提问清单

🧾 寻找理财顾问前的准备&提问清单


一、🎯 自我梳理(准备阶段)

在找顾问之前,你可以先整理以下问题:

1. 我的家庭情况

  • 我目前的身份(公民 / 绿卡 / 非居民)

  • 家庭成员:配偶是否有收入?子女是否成年?是否留美?

  • 家庭收入来源:工资?公司分红?投资收入?

2. 我有哪些资产

  • ✅ 房产(自住房、出租房)

  • ✅ 股票或基金(在哪个平台持有?)

  • ✅ 海外资产(中国或其他国家的不动产、银行存款等)

  • ✅ 公司/LLC/自雇收入

  • ✅ 人寿保险或退休账户(IRA/401k)

  • ✅ 是否已有信托?谁是受益人?

3. 我的目标/困惑

  • 想合法节税,但不知道从哪开始?

  • 想为孩子留一份财产但担心遗产税?

  • 海外资产怎么处理才不违规?

  • 教育金该怎么规划?

  • 听说信托能避税,但我不懂该怎么设?


二、🧑💼 面谈提问清单(挑选顾问时使用)

A. 顾问背景 &服务方式

问题 你要听到的关键词
您是收费顾问,还是卖产品为主? 收费制更独立;佣金制容易偏向推销
您是否帮助客户搭建过信托?合作哪些律师? 要有实际经验和资源
您有没有帮助客户处理过海外资产布局? 熟悉中美背景家庭
您有没有做过家族三代传承的案例? 不止是理财,更看规划能力
您如何收费?按小时/项目/资产比例? 了解报价模式,防止隐性收费

B. 规划能力 &资源整合能力

问题 理想回答方式
如果我有中美资产,您如何建议我避税并合规传承? 应该听到信托、身份匹配、保险等工具结合
您能协助我整合律师、会计、保险公司资源吗? 能够召集专业人士联动最好
如果我有退休账户和保险,您能帮我做整体配置优化吗? 回答应该能串联各种账户设计
是否可以为我制作一份“家庭资产架构图”? 表示愿意梳理全盘的顾问才是真正做规划的

三、✅ 最后你要自问:

  • 这个顾问是在“卖产品”还是在“帮我看全局”?

  • 他/她有没有认真听我的故事、家庭结构和目标?

  • 他能不能站在“我的利益”角度,提出客观建议?

  • 我和他是否能建立长期信任关系


📌 附加建议:

在你准备委托顾问前,可以先让对方提供一份:

🧭“家庭资产结构初步建议书”或“财务健康检查报告”

这能看出顾问是否真的有系统思维,而不是套话或产品推销。