🧾 模拟·家庭资产梳理初步问答

🎯 目标：帮助理财顾问快速了解你家庭的资产结构、规划需求和潜在风险点，为后续方案设计打好基础。

一、🎯 基本信息与家庭结构

Q1. 您的当前身份？
☐ 美国公民  ☐ 绿卡持有者  ☐ 非居民（如F-1、H-1B、B签等）

Q2. 配偶是否在美国？是否共同规划？
☐ 是，同为居民/公民  ☐ 是，但身份不同  ☐ 否，配偶在国外

Q3. 您是否有孩子？年龄？在哪个国家生活？
☐ 幼儿 ☐ 小学 ☐ 初高中 ☐ 已成年 ☐ 已工作或留学

二、🏠 当前资产结构盘点

1. 房产类

• 自住房：✅ 是 / 否；估值 $__________

• 出租房：✅ 是 / 否；位置：；每年租金约 $

• 是否考虑未来卖出/留给子女？__________

2. 投资类

• 股票/基金账户：

  • 平台：☐ Robinhood ☐ Fidelity ☐ Charles Schwab ☐ 其他__________

  • 账户类型：☐ 普通证券账户 ☐ IRA ☐ 401(k) ☐ Roth IRA

  • 总资产大约：$__________

• 加密货币：✅ 有 / 没有；平台：__________

3. 保险类

• 是否已购买寿险？✅ 是 / 否

  • 类别：☐ Term（定期） ☐ IUL ☐ Whole Life

  • 保额约 $，缴费情况

• 是否了解保单的现金值/贷款功能？☐ 清楚 ☐ 不太清楚

4. 海外资产

• 中国房产：✅ 有 / 否；预计价值：¥__________

• 海外存款或理财：✅ 有 / 否；在哪个国家？__________

• 是否曾转账至子女账户？✅ 有 / 否；是否申报？__________

三、🧠 财务目标与担忧

Q1. 未来5-10年您最关注的目标是？（可多选）
☐ 为孩子准备教育金
☐ 提前退休或退休生活规划
☐ 合法避税
☐ 海外资产转移与合规申报
☐ 建立传承机制（如信托）

Q2. 您目前最担心哪些风险？
☐ 遗产税或赠与税太高
☐ 被IRS查税
☐ 孩子不懂理财乱花钱
☐ 医疗费用耗尽资产
☐ 海外资产处理不当被罚

四、🔧 现有工具与文件状况

五、💬 您希望理财顾问帮助解决的问题是？

请用自己的话表达，比如：

• “我想知道怎样把中国的房子传给孩子不被重税。”

• “我有保险但不知道怎么用来避税。”

• “我不想等我死了孩子还要为我交税。”

✅ 总结：资产系统初步扫描清单（由顾问填写）