13. 退休要存多少錢才夠？
【退休規劃】💰 退休要存多少錢才夠？一篇搞懂你的退休金規劃！Jerry Yu 家庭理財醫生：https://youtu.be/-6wUZM7CPaE?si=uBbYTnNraHHpMKL4
這支 Jerry Yu 家庭理財醫生的影片：【退休規劃】💰退休要存多少錢才夠？的核心問題是：
「我到底要準備多少錢，才能安心退休？」
以下是影片的重點內容解析與實用規劃框架：
🔎 一、錯誤迷思：「抓個數字就夠」
很多人會問：「退休要準備100萬夠嗎？200萬夠嗎？」
Jerry 提醒：
✅ 不是要抓個固定數字，而是要先算清楚你每個月退休後需要多少“可支配收入”，再反推所需的退休資產與佈局方式。
🔑 二、退休金計算的三個步驟
Step 1️⃣：估算退休支出
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包括生活費、旅遊費、醫療費、通膨調整後的支出
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舉例：
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每月退休生活開支預估：$6,000
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年支出：約 $72,000
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Step 2️⃣：計算現有資源
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社安金（Social Security）
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已有的401(k)、IRA
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租金收入、年金收入
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現金值壽險的預計可支取額度
Step 3️⃣：補足缺口，設計現金流來源
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如果每年缺口是 $30,000，考慮：
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年金（保障終身收入）
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IUL保單（稅後現金流）
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Roth帳戶（免稅提領）
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📊 實用公式（Jerry 提供的簡單算法）
✅ 安全提領率法則（4% Rule）
退休本金 × 4% = 每年可支取金額（大致可支撐30年）
例如：
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每年要支取 $60,000 → 所需本金約 $1,500,000
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每年要支取 $100,000 → 所需本金約 $2,500,000
⚠️ 注意：這是假設100%靠投資帳戶支取。但 Jerry 認為這樣風險太高。
🧩 實戰佈局建議（Jerry的觀點）
| 收入來源 | 特色 | 建議用途 |
|---|---|---|
| 社安金 | 穩定但有限 | 基礎開支 |
| 年金 | 可設計終身領取，不怕活太久 | 核心保障現金流 |
| IUL保單 | 可免稅提領、可控現金值 | 補足通膨與彈性開支 |
| Roth帳戶 | 提領免稅 | 稅務優化，降低整體稅負 |
| 401(k)、IRA | 有稅帳戶，提領需納稅 | 可搭配Roth轉換分批使用 |
✅ Jerry 的核心觀念總結：
💡 你不是需要一大筆錢，而是需要一個可持續、抗風險、稅後可用的「退休收入系統」。
這系統要滿足：
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通膨對抗力
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長壽保障（活到90歲也不怕）
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稅務優化
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不依賴市場漲跌
📌 若你希望進一步落地實作，我可以協助：
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🔧 製作你的【退休收入缺口分析表】
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📊 建立一個【退休提領路徑圖】
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🧾 根據你家庭情況，設計一個【年金 + IUL + Roth】的混合現金流模型
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📁 提供 Excel 模板或 Canva 圖檔，便於修改與展示
需要我幫你設計嗎？只需提供大致的支出預估和目前已有的帳戶概況即可開始。
