12.退休， 需要正確的資產配置與佈局

退休規劃】退休後錢不夠花？你不是沒錢，是缺了這個關鍵佈局！Jerry Yu 家庭理財醫生 #退休規劃：https://youtu.be/8YJXU6fXRn4?si=b7QHIqgtP-AAzL4_

這支影片【退休規劃】由 Jerry Yu（家庭理財醫生）主講，核心主題是：

「退休後錢不夠用，並不是因為你沒錢，而是缺少了正確的資產配置與佈局。」

以下是影片的重點摘要與解析：

🔑 一、錯誤觀念：退休靠存錢

• 許多人以為只要拼命存錢就能安穩退休。

• 但退休期間可能長達 20~30 年，光靠存下來的錢會不夠用，尤其面對：

  • 通貨膨脹

  • 醫療費用上升

  • 市場波動風險

  • 長壽風險（活得比預期久）

🔑 二、關鍵策略：建立穩定被動現金流

Jerry 提出的核心解法是：

「不應只依賴存款帳戶或投資帳戶的淨值，而是要規劃源源不絕的現金流。」

✅ 解法工具：

1. 年金（Annuity）

   • 可規劃為終身領取型收入

   • 解決「怕活太久、錢不夠花」的問題

2. IUL（指數型萬能壽險）

   • 用保險帳戶累積現金值

   • 在退休時以貸款方式免稅領取現金流

3. 稅務優化的退休帳戶

   • Roth IRA、Cash Balance Plan 等

   • 可搭配保險工具進行轉換與佈局

🔑 三、三大常見錯誤

1. 把所有資產集中在投資帳戶

   • 忽略了下行風險（例如市場崩盤）

2. 沒有做好稅務規劃

   • 提領時大幅被課稅，實得資金縮水

3. 忽略保險工具的現金流功能

   • 把保險只當作保障，不懂得運用其財務槓桿功能

🧩 建議佈局方式

✅ 影片結論

退休規劃重點不是「累積多少錢」，而是：

• 如何設計資產結構

• 如何建立稅後穩定的現金流

• 如何在不同市場條件下都能保障基本生活開支

如果你希望，我可以幫你：

• 根據你目前的收入與資產，設計個人或家庭退休現金流佈局圖

• 比較 IUL、年金、401(k)、Roth 等工具的優劣與稅務結果

• 建立 Excel 模板幫你模擬各種退休提領策略

是否需要我進一步協助規劃？