【美國信託】信託到底是什麼？美國 vs 亞洲信託差異，一次搞懂！｜Jerry Yu 家庭理財醫生 #美國信託：https://youtu.be/co7U4C8gEq4?si=LdXmOazP6d1h-mhz
18.美國 vs 亞洲信託差異
ChatGPT 说：
這支影片由 Jerry Yu 家庭理財醫生 主講，主題是《【美國信託】信託到底是什麼？美國 vs 亞洲信託差異，一次搞懂！》。以下是影片的重點整理與解析：
🎯 一、信託是什麼？（Trust）
信託是一種財產轉移與管理工具，將財產從「委託人（Trustor）」轉給「受託人（Trustee）」，由受託人根據約定為「受益人（Beneficiary）」的利益進行管理與分配。
✅ 信託可用來達成：
-
資產保護
-
稅務規劃
-
遺產傳承
-
家族治理
🆚 二、美國 vs 亞洲信託制度的差異
| 項目 | 美國信託 | 亞洲信託（以台灣/中國為例） |
|---|---|---|
| 起源/發展 | 源自英美普通法，制度成熟，應用廣泛 | 制度起步較晚，應用多為高資產者 |
| 操作對象 | 普通中產家庭也會使用 | 多為富豪、企業主 |
| 法律保障 | 有專業信託法律與稅務制度 | 有時法律規定不明確，稅務配套不足 |
| 靈活性 | 高，根據家庭狀況可設計多種形式 | 制度較僵化，多數標準產品化設計 |
| 功能性 | 可搭配遺囑、保險、退休帳戶、慈善工具 | 常見為不動產與現金資產管理 |
| 稅務用途 | 可做稅務遞延、遺產稅規劃 | 多數僅作為資產分配或隔離工具 |
🧠 三、常見美國信託類型與用途
-
Revocable Living Trust（可撤銷生前信託）
-
委託人生前可隨時變更或取消
-
用來避免遺產認證程序（Probate）、安排資產分配
-
不提供資產保護
-
-
Irrevocable Trust（不可撤銷信託）
-
一旦設立即無法更改
-
常用於稅務規劃與資產保護
-
包括 ILIT（不可撤銷人壽保險信託）
-
-
Dynasty Trust（世代信託）
-
可跨越多代，達到長期家族資產傳承
-
避免每代重複繳納遺產稅
-
-
Charitable Trust（慈善信託）
-
將部分財產捐出做慈善，達成節稅目的
-
如 CRT（Charitable Remainder Trust）
-
💡 四、美國人如何把信託變成家庭資產策略工具？
Jerry Yu 提出的策略常結合以下工具：
-
IUL（指數型萬能壽險）：保單放入 ILIT，達成免稅遺產傳承
-
退休帳戶 + 信託：避免遺產稅、延後稅賦
-
公司股權 + 信託規劃：保護企業持續經營，分配明確
✅ 五、使用信託的實際優勢
| 功能 | 解釋 |
|---|---|
| 避免遺產認證程序（Probate） | 法院不介入，節省時間與費用 |
| 明確資產分配 | 避免家庭糾紛 |
| 資產保護 | 防止債權人、官司、離婚爭產 |
| 稅務優化 | 可延遲或減少遺產稅、贈與稅 |
| 傳承設計彈性高 | 可設立條件性繼承（如子女達到某年齡或成就） |
📌 結語建議
Jerry Yu 強調：
美國信託不只是富豪專利，而是中產家庭也可利用的合法節稅與傳承工具，如果善用，可以讓家庭財富流轉有序、風險降低、節稅有效。
如你有家庭 LLC、保單、或高價資產，可進一步結合信託進行稅務優化與資產規劃。如需，我可幫你制定信託+保險+退休帳戶的整合資產規劃策略。是否需要進一步為你的家庭資產情況做定制規劃？
