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山河远阔,人间烟火
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21.在美國如何選擇優秀保險經紀人



美國人壽保險購買指南:尋找資深保險經紀人的關鍵步驟 - Jerry Yu 家庭理財醫生:https://youtu.be/rZTAaZ-iF30?si=BH7kWF87Ofc1geqj
ChatGPT 说:

「售後服務」對美國壽險的重要性,尤其對海外華人家庭來說至關重要。我幫你把這些重點整合如下,方便你日後使用或製作問卷 / 評估表:


美國壽險的售後服務關鍵評估項目(含跨國情境)

問題 為什麼重要? 評估方式 / 建議提問
✅ 是否協助過受益人申請美國的身故理賠? 身故理賠牽涉到多份文件、流程與時效。 「您是否親自協助過理賠?理賠平均時間多久?有哪些注意事項?」
✅ 是否處理過居住在美國以外國家的理賠案件? 跨國理賠常有文件翻譯、公證、轉帳障礙等 「您是否協助過海外受益人領取保險金?」
✅ 是否有處理外國人在海外過世的理賠經驗? 比如中國人保了美國保險,卻在中國過世。需辦理領事館公證。 「您遇到過這類案件嗎?如何解決文件障礙?」
✅ 是否協助在海外申請重大疾病、慢性疾病等生前福利? 如 CI Rider(重大疾病理賠),人在海外申請難度較高 「您有處理過人在亞洲時申請生前福利的例子嗎?」
✅ 是否能主動提供保單追蹤 / Review / 改動建議? 指數型壽險、萬能壽險常需每年調整配置與費用項 「您會定期與客戶聯繫、檢查保單狀況嗎?」

🧰 如果你需要,我可以幫你製作:

  1. 保險經紀人專業能力+售後經驗評估問卷(Excel / PDF 格式)

  2. 跨國家庭壽險策略規劃圖

  3. 面談時使用的提問清單(可列印)

你是否希望我直接幫你建立這個問卷表格範本,或匯總成一個【保單服務評估工具包】?方便你日後與不同經紀人溝通與比較。

4o
您说:
结合以上内容,请重新整理如何选对保险经纪人
ChatGPT 说:

當然可以!根據你提供的影片內容與補充重點,以下是一份系統化整理的《如何選對美國壽險保險經紀人》指南,特別針對華人家庭、有海外背景或需長期財務規劃的情境設計。


🧭 選對保險經紀人的六大關鍵維度

維度 評估重點 問題建議 理由說明
1️⃣ 經紀人身份 是否為獨立保險經紀人(Independent Agent) 「您是否代表多家保險公司?能否提供比較?」 獨立經紀人能替你貨比三家,不被單一保險公司綁定,產品選擇更多元
2️⃣ 專業能力 熟悉壽險產品設計(Term, IUL, Whole Life, LTC等)與稅務工具(ILIT、Split-Dollar) 「您熟悉IUL與現金值設計嗎?是否協助客戶做退休規劃?」 僅銷售保單不足以提供完整財務規劃,需能設計稅務+資產保全架構
3️⃣ 售後服務 是否每年主動保單review、調整指數策略、追蹤現金值 「您會每年主動跟進保單嗎?是否提供現金值績效報表?」 指數型保單需定期維護,否則有費用倒掛與保單失效風險
4️⃣ 理賠經驗 是否協助過實際理賠案件、理解保險公司流程與關鍵文件 「您是否親自處理過保險理賠?申請流程需要多久?遇過什麼困難?」 當家人最需要幫助時,有經驗的經紀人會協助加快理賠、避免錯誤申請
5️⃣ 跨國經驗 是否處理過非美國居民、海外身故、跨國受益人海外申請重大疾病給付 「您是否處理過外國人在海外過世的理賠?如何協助海外受益人?」 對華人家庭尤其重要,涉及領事認證、稅務身份、海外轉帳限制等
6️⃣ 協同能力 是否與律師 / CPA / 信託規劃師合作,提供家族資產傳承與避稅架構 「您是否與律師或會計師合作規劃ILIT或資產傳承架構?」 好的保單規劃是整體財務與信託規劃的一部分,非單點解決方案

📋 面談時可使用的問題清單

✅ 可直接列印用於與保險經紀人會談時使用

  1. 您是獨立經紀人嗎?您代表哪些保險公司?

  2. 您熟悉 IUL 和現金值保單的設計嗎?能展示Illustration嗎?

  3. 您是否會每年主動與客戶聯絡並進行保單review?

  4. 您是否處理過實際理賠案件?平均需要多久?是否陪同處理?

  5. 您是否處理過下列跨國情況?(請舉例)

    • 被保人是外國人

    • 在海外過世

    • 受益人在海外

    • 在海外申請重大疾病、慢病等提前給付

  6. 如果我的保單未來需要信託規劃,您能協助聯絡律師與會計師嗎?


📦 BONUS:你可請經紀人提供的資料(用以評估專業度)

  • 最近三年協助客戶的理賠案例摘要

  • 客戶保單年度Review報告範例

  • IUL或年金保單的現金流預估模型報表

  • 跨國理賠或ILIT架構成功案例(可匿名)


✅ 結論:什麼樣的經紀人值得合作?

特質 是否必要
能整合保險+稅務+傳承架構的規劃師 ✅ 必須
有協助跨國客戶理賠或申請福利經驗 ✅ 必須
每年會主動追蹤保單績效與指數配置 ✅ 必須
僅會推銷產品、無後續規劃與協助 ❌ 不建議


《在美國如何選擇優秀保險經紀人》

售前 – 售中 – 售後 三階段方式,系統說明評估與選擇策略,特別適用於華人家庭或有跨國背景的家庭資產規劃。


🟢 一、售前:選對經紀人的基本條件與初步審查

評估項目 說明 實際操作建議
✅ 身份與資格 是否為獨立經紀人(Independent Agent),擁有有效執照(NPN) NIPR.com 查詢執照有效性;確認是否代理多家公司(如 NLG, Penn Mutual, Nationwide)
✅ 保險專業程度 是否熟悉壽險類別(Term、Whole Life、IUL、LTC)與用途(保障/儲蓄/退休) 詢問對 IUL 現金值設計、指數策略、費用結構是否熟悉;是否能展示Illustration比較
✅ 規劃整合能力 是否了解稅務與信託工具(如 ILIT、Split-Dollar)、退休帳戶搭配 看是否能結合家庭稅務、遺產稅、子女教育等需求給出完整規劃
✅ 溝通風格與語言 是否能用你熟悉的語言溝通(中文/英文),講解清楚,願意聽你需求 多與幾位面談比較,是否主動傾聽,避免話術型推銷

🔍 建議面談問題:

  • 您代理哪些保險公司?是否可以貨比三家?

  • 您會怎麼設計一份兼顧退休和保障的保單?

  • 有處理過海外客戶、非美國公民的保單規劃嗎?


🟡 二、售中:購買過程中的專業能力與透明度

評估項目 說明 應觀察的重點
✅ 客製化設計能力 是否根據你家庭情況、收入、預期目標設計保單,而非套版銷售 是否主動詢問你的稅表、收入、家庭結構與未來目標
✅ 說明清楚透明 是否清楚解釋保單結構、現金值增長機制、風險點、費用分佈 是否提供不同Scenario模擬、解釋Illustration中數據
✅ 不誤導、不恐嚇 是否有誇大不實承諾、使用恐嚇語言(例如「不買會錯過」、「這是唯一選項」) 拒絕只講「高回報」,卻不談風險與費用的人
✅ 合約與投保流程 是否能協助順利完成申請、體檢、帳戶設定,提供文件存檔方式 有無解釋保單等待期(Contestability Period)、撤單期(Free Look Period)

📌 應取得的文件與資料包:

  • 保單 Illustration 模擬報告

  • 投保人與受益人資訊表單

  • 申請追蹤進度與承保回饋紀錄


🔴 三、售後:長期陪伴與關鍵支援能力

評估項目 為什麼重要? 評估方式
✅ 每年主動 Review 保單 現金值保單(如 IUL)須定期調整指數策略、費用結構、保額增減 「您會每年主動與我聯絡做Review嗎?會給我什麼報表?」
✅ 協助理賠與修改受益人 理賠文件多,流程繁瑣,有經驗者可加速處理;人生事件需修改 「您處理過實際理賠嗎?會協助我家屬全程處理?」
✅ 跨國經驗(重要) 華人家庭常有海外親屬,或保戶在非美國境內過世、受益人在海外 「您是否處理過跨國理賠、外國人身故、海外重大疾病申請?」
✅ 能與律師/會計協同 如需 ILIT 設計、Split-Dollar 架構、退休規劃整合 是否能介紹信託律師或與CPA合作,形成團隊式服務

💬 應確認是否能提供:

  • 保單年度現金值報告(或分析Excel)

  • 理賠申請說明與協助文檔

  • 重大疾病、慢病、長照福利申請範例

  • 曾處理以下情境:

    • 海外受益人領款

    • 外國人在中國過世後美國理賠

    • 生前福利海外申請(如 CI rider)


✅ 結論:優秀保險經紀人的 5 大特質總結

編號 關鍵特質
1️⃣ 獨立經紀人,代理多家公司,有比較能力
2️⃣ 懂產品,也懂稅、信託、退休整合
3️⃣ 購買過程清楚解說、數據透明
4️⃣ 售後主動、長期陪伴,非一次性銷售
5️⃣ 有實際理賠與跨國處理經驗,幫得上忙的保單管家