寻找理财顾问前的准备&提问清单
🧾 寻找理财顾问前的准备&提问清单
一、🎯 自我梳理（准备阶段）
在找顾问之前，你可以先整理以下问题：
1. 我的家庭情况
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我目前的身份（公民 / 绿卡 / 非居民）
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家庭成员：配偶是否有收入？子女是否成年？是否留美？
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家庭收入来源：工资？公司分红？投资收入？
2. 我有哪些资产
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✅ 房产（自住房、出租房）
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✅ 股票或基金（在哪个平台持有？）
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✅ 海外资产（中国或其他国家的不动产、银行存款等）
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✅ 公司/LLC/自雇收入
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✅ 人寿保险或退休账户（IRA/401k）
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✅ 是否已有信托？谁是受益人？
3. 我的目标/困惑
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想合法节税，但不知道从哪开始？
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想为孩子留一份财产但担心遗产税？
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海外资产怎么处理才不违规？
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教育金该怎么规划？
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听说信托能避税，但我不懂该怎么设？
二、🧑💼 面谈提问清单（挑选顾问时使用）
A. 顾问背景 &服务方式
| 问题 | 你要听到的关键词 |
|---|---|
| 您是收费顾问，还是卖产品为主？ | 收费制更独立；佣金制容易偏向推销 |
| 您是否帮助客户搭建过信托？合作哪些律师？ | 要有实际经验和资源 |
| 您有没有帮助客户处理过海外资产布局？ | 熟悉中美背景家庭 |
| 您有没有做过家族三代传承的案例？ | 不止是理财，更看规划能力 |
| 您如何收费？按小时/项目/资产比例？ | 了解报价模式，防止隐性收费 |
B. 规划能力 &资源整合能力
| 问题 | 理想回答方式 |
|---|---|
| 如果我有中美资产，您如何建议我避税并合规传承？ | 应该听到信托、身份匹配、保险等工具结合 |
| 您能协助我整合律师、会计、保险公司资源吗？ | 能够召集专业人士联动最好 |
| 如果我有退休账户和保险，您能帮我做整体配置优化吗？ | 回答应该能串联各种账户设计 |
| 是否可以为我制作一份“家庭资产架构图”？ | 表示愿意梳理全盘的顾问才是真正做规划的 |
三、✅ 最后你要自问：
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这个顾问是在“卖产品”还是在“帮我看全局”？
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他/她有没有认真听我的故事、家庭结构和目标？
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他能不能站在“我的利益”角度，提出客观建议？
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我和他是否能建立长期信任关系？
📌 附加建议：
在你准备委托顾问前，可以先让对方提供一份：
🧭“家庭资产结构初步建议书”或“财务健康检查报告”
这能看出顾问是否真的有系统思维，而不是套话或产品推销。
