14.用「對的貸款」在美國合法省稅、增值資產

這支影片【美國省稅】由 Jerry Yu 家庭理財醫生講解，主題是：

如何用「對的貸款」達到合法省稅與資產增值 —— 活用 OPM（Other People’s Money）策略

🎯 影片核心觀念總結：

💡 重點一句話：

在美國，會借錢的人更有錢 —— 關鍵是你借來的錢能否「抵稅」、「升值」、「創造現金流」。

🔍 一、什麼是「對的貸款」？

Jerry 將貸款分為兩種：

📈 二、用貸款省稅與創造資產的策略

✅ 1. 商業貸款可抵稅

• 借貸利息可以在 Schedule C 或 1120 表中抵稅

• 借錢買設備、裝修、庫存，資本性支出可攤銷或折舊

➡️ 結果：降低營業所得稅，延後納稅時間

✅ 2. 房貸抵稅（Home Mortgage Interest Deduction）

• 自住房房貸利息每年可在 Schedule A 抵稅（前提是列舉扣除）

• 房貸利率雖高於現金支付成本，但節稅效果+資產升值更有利

✅ 3. 用 IUL 保單貸款創造免稅現金流

• 保單現金值增長免稅

• 可貸款取用而不算收入 → 不觸發所得稅

• 保單不需要還本，利息由死亡理賠抵扣

➡️ 結果：創造稅後現金流，不影響報稅收入，還可做退休金來源

✅ 4. 利用房地產貸款進行槓桿增值

• 買出租房，利息、折舊、維修費可抵稅

• 每月租金產生被動收入

• 長期資產升值，轉手可搭配 1031 Exchange 遞延資本利得稅

🧠 Jerry 的省稅心法：

借錢不是問題，借對錢、用對地方才是關鍵。

🛠 實作建議（依影片內容）：

📌 小結與實用原則

✅ 會借錢的人，用的是槓桿思維，不是負債思維。
✅ 借錢讓你避稅、省稅、增值、創造現金流，比單純存錢更高效。
✅ 只要資金流入大於資金成本，這就是健康槓桿。

如果你想針對你的家庭或公司資金規劃，設計一個「借貸 × 現金流 × 節稅」的資產佈局，我可以協助你製作：

📊【資金來源與用途槓桿圖】
📁【貸款用途與節稅結構表】
📈【保單貸款 + 被動收入流設計圖】

你只需提供大致情境（例如：是否有自住房、公司、IUL保單、出租屋等），我就能幫你量身設計。是否要試著開始？