家庭资产规划的 5 类核心合作资源
🧩 家庭资产规划的 5 类核心合作资源
1. ⚖️ 信托与遗产规划律师（Estate Planning / Trust Attorney）
📌 他们能帮你：
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设立生前信托、遗嘱、不可撤销信托（Irrevocable Trust）
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设计多代传承结构（如：三代信托、教育信托、特殊需求信托）
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安排受益人结构、监护人、受托人职责
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避免遗产税、法院认证程序（probate）
✅ 合作建议：
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优先选择有跨境经验（中美资产/身份混合）
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了解如何与保险/税务顾问协同设计结构
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咨询费用是否一次性或包含文件更新服务
2. 💼 保险顾问（Life Insurance Advisor）
📌 他们能帮你：
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设计适合家庭资产结构的人寿保险方案（Term / Whole Life / IUL）
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运用保单实现资产增值、免税提取、传承免税
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评估已有保单是否可以优化/再设计
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配合信托律师实现“保单入信托”的操作
✅ 合作建议：
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选择独立经纪人（非单一公司），可对比不同保险公司的产品
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要求对方解释清楚：保障+现金值+税务影响，不只卖保额
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要求查看内部收益率表（IRR）和不同场景模拟图
3. 🧾 注册税务师 / 税务规划师（CPA / EA / Tax Strategist）
📌 他们能帮你：
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每年报税 + 做提前的税务优化建议
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做家庭/企业的税务架构设计（如设立S Corp、LLC、IRA规划）
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分析不同身份（公民、绿卡、非居民）对税务的影响
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协助赠与税、资本利得、遗产税估算与策略设计
✅ 合作建议：
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优先选择同时具备“报税+规划”能力的CPA或EA
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是否懂跨境资产申报（如 FBAR、FATCA、海外收入）
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能否参与“年中税务审查”，提前规划明年报税走向
4. 📊 投资顾问 / 财务规划师（Investment Advisor / CFP）
📌 他们能帮你：
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梳理你现有的股票/基金/退休账户（IRA、401(k)）
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做资产配置建议（风险等级、时间规划）
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建立“目标导向”的账户系统（如退休、教育、置业等）
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与信托/保险/税务一起形成协同的家庭投资系统
✅ 合作建议：
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是否持有 CFP® 认证（Certified Financial Planner）
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收费模式是否透明（按资产管理费 or 固定项目费）
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能否解释投资方案背后的逻辑与税务结合方式
5. 🌍 身份&跨境架构顾问（Immigration-Aware Planner / Cross-border Advisor）
📌 他们能帮你：
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帮你设计身份结构与资产结构的匹配（如非居民持有美国房产）
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规划如何在合法范围内完成资金转移、赠与、传承
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搭建中美联动的公司、信托、控股架构
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解决“人在美国/资产在中国”的实际问题
✅ 合作建议：
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是否有实际经验处理中国资产+美国身份组合的客户
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是否与中美律师、税师都有合作
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能否提供案例或操作流程清单
🧩 总结表格
| 专业资源 | 关键词 | 合作重点 |
|---|---|---|
| 🧑⚖️ 信托律师 | 遗产保护、传承设计 | 三代信托、规避遗产税 |
| 🧑💼 保险顾问 | 增值传承、免税工具 | 人寿保险 + 信托 |
| 🧾 税务顾问 | 合规报税、提前布局 | 赠与、资产配置避税 |
| 📈 投资顾问 | 账户管理、资产增长 | 投资与税务协同规划 |
| 🌐 跨境架构顾问 | 海外资产、身份规划 | 中美资产合规流通 |
📒 我的家庭专业顾问阵容清单（Master Family Advisory Team List）
🎯 目标：为家庭资产安全、财富增长与传承建立“全方位护盾”，每类顾问承担明确职责，形成长期合作网络。
一、信托与遗产规划律师（Trust / Estate Attorney）
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 姓名/机构 | ________________________ |
| 联系方式 | 电话：__________ 邮箱：__________ |
| 擅长领域 | ☐ 生前信托 ☐ 遗嘱设计 ☐ 三代信托 ☐ 海外资产处理 |
| 是否熟悉中美结构 | ☐ 是 ☐ 否 |
| 我的合作进度 | ☐ 已合作 ☐ 咨询中 ☐ 待联系 |
📌 目标：建立家庭信托 + 处理遗产规划 + 合理安排财产受益人结构
二、保险顾问（Life Insurance Advisor）
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 姓名/公司 | ________________________ |
| 联系方式 | 电话：__________ 邮箱：__________ |
| 持牌状态 | ☐ 持有多家公司代理权 ☐ 独立经纪人 |
| 擅长产品 | ☐ IUL ☐ Whole Life ☐ Term ☐ 保单信托（ILIT） |
| 是否理解我家庭规划目标 | ☐ 是 ☐ 否 |
| 我的合作进度 | ☐ 已合作 ☐ 咨询中 ☐ 待联系 |
📌 目标：用保险工具完成免税增值、资产传承、家庭财务缓冲设计
三、注册税务师 / 税务规划师（CPA / EA）
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 姓名/事务所 | ________________________ |
| 联系方式 | 电话：__________ 邮箱：__________ |
| 擅长领域 | ☐ 美国家庭报税 ☐ 海外收入申报 ☐ 信托税务 ☐ 企业税 |
| 是否会主动做税务规划 | ☐ 是 ☐ 否 |
| 我的合作进度 | ☐ 已合作 ☐ 咨询中 ☐ 待联系 |
📌 目标：实现合法避税、年度税务优化、跨境申报合规化
四、投资顾问 / CFP 财务规划师
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 姓名/机构 | ________________________ |
| 联系方式 | 电话：__________ 邮箱：__________ |
| 是否具备 CFP® 资格 | ☐ 是 ☐ 否 |
| 擅长账户 | ☐ IRA ☐ Roth IRA ☐ 401(k) ☐ 教育金 529计划 |
| 服务方式 | ☐ 收取管理费 ☐ 项目制收费 ☐ 免费/佣金 |
| 我的合作进度 | ☐ 已合作 ☐ 咨询中 ☐ 待联系 |
📌 目标：实现资产合理配置、目标导向投资、账户系统化管理
五、跨境架构顾问 / 海外身份规划顾问
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 姓名/机构 | ________________________ |
| 联系方式 | 电话：__________ 邮箱：__________ |
| 擅长领域 | ☐ 中国资产转移 ☐ 非居民架构 ☐ 跨境身份税务匹配 |
| 是否有中美律师/税师合作资源 | ☐ 是 ☐ 否 |
| 我的合作进度 | ☐ 已合作 ☐ 咨询中 ☐ 待联系 |
📌 目标：解决跨境资产/身份合规问题，实现家庭中美资产通道设计
✅ 顾问团队追踪进度汇总表
| 类型 | 合作状态 | 备注 |
|---|---|---|
| 信托律师 | ☐ 已合作 ☐ 在找 ☐ 咨询中 | __________________ |
| 保险顾问 | ☐ 已合作 ☐ 在找 ☐ 咨询中 | __________________ |
| 税务顾问 | ☐ 已合作 ☐ 在找 ☐ 咨询中 | __________________ |
| 投资顾问 | ☐ 已合作 ☐ 在找 ☐ 咨询中 | __________________ |
| 跨境顾问 | ☐ 已合作 ☐ 在找 ☐ 咨询中 | __________________ |
-
🗂 附件准备清单与操作指南
📄 1. 家庭资产清单
目的：让顾问全面了解你有哪些资产、在哪里、属于谁。
✅ 内容包括：
项目类别 需要列明的内容 房产 地址、产权人、购买价、当前估值、是否出租、贷款余额 投资账户 平台（如Fidelity）、账户类型（IRA/401k）、当前余额、投资标的 银行存款 账户类型（个人/公司/海外）、当前余额 保险 保单种类（Term/IUL）、保额、保险人、受益人、现金值（如有） 公司/LLC 公司名、注册州、股东结构、年度盈利 海外资产 房产/银行存款/基金等，国家、估值、持有人 📌 建议形式：
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使用 Excel 表格或 Word 表格列出，每类一页
-
如果你愿意，我可以为你生成模板
🧾 2. 最近 2 年的报税表（Form 1040）
目的：顾问能快速看到你的收入来源、资产结构、报税策略和是否存在税务风险。
✅ 准备内容：
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最近 2 年的 Form 1040（整份）
-
附表（如 Schedule A、Schedule B、Schedule C、Schedule D、Schedule E 等）
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如有公司、出租房，请准备 K-1 表或 Schedule E 相关细节
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如涉及海外资产，请准备 FBAR 或 Form 8938（如适用）
📌 获取方式：
-
登录报税平台（TurboTax、H&R Block等）下载 PDF
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或找你的会计师要电子档副本
-
建议统一放入一个文件夹“Tax Records”
📃 3. 信托/遗嘱/保单 合同副本（如有）
目的：顾问可以直接阅读原始法律文件，判断是否需要修订或优化结构。
✅ 文件示例：
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Revocable Living Trust 文件（含信托声明、Schedule A）
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遗嘱副本（Will）
-
保单合同全文（policy statement），包含：
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投保人、受益人、保额
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缴费结构、现金值表、贷款功能
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若设有 ILIT（不可撤销信托持有保单），请提供 ILIT 文件
📌 建议整理方式：
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分门别类放入文件夹（如 “Trusts & Wills”、“Insurance Policies”）
-
文件名清晰标注：如 “2021_RevocableTrust.pdf”
🎯 4. 家庭目标陈述（Family Goals Statement）
目的：让顾问知道你最关心的不是“理财产品”，而是想实现的目标，从而进行更有意义的规划。
✅ 内容建议：
可以用 3-5 段话写出你对以下方面的期望：
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教育目标：是否要给孩子准备教育金？留美还是回国？
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退休目标：计划几年退休？想在哪生活？每月预期生活费？
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传承目标：是否希望资产传给孩子？担心孩子挥霍/家庭纠纷？
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风险管理：最怕什么风险？税？医疗？身份？市场波动？
-
中美联动：是否有海外资产要整合？是否想回国/养老/置业？
📌 示例段落：
我希望为两个孩子各准备一笔足够的大学教育基金，但又不影响我和配偶55岁时退休的计划。我们有两套房产和一些股票，目前结构比较混乱，希望能通过信托、保险和退休账户统一规划，既能省税，又能合理传承。
✅ 最终建议：如何整理这些资料？
步骤 操作 🗂 建立电子文件夹结构 在电脑或云盘建文件夹： 01_资产清单、02_税务记录、03_法律文件、04_家庭目标📁 每类用 PDF 或 Excel 汇总 文件名统一清晰，如： 2022_TaxReturn_F1040.pdf、MyAssetList_2024.xlsx✅ 每半年更新一次 特别是资产变动、保单调整、身份变化时 -
