餐厅优惠券拼团（Shopify 独立站）实施方案
1) 目标与范围（MVP）

• 目标：在 2–4 周内完成“餐厅优惠券拼团”从 0 到 1 的上线（移动端优先），支持阶梯折扣、成团倒计时、二维码核销与自动退款/折扣结算。

• 范围：

  • 商品形态：虚拟券（单次核销）

  • 玩法：阶梯拼团（每 +3 人 = 折扣 +5%，18 人封顶 7 折）

  • 结算：成团成功按最终折扣结算；未满团按当前阶梯 / 或原路退款（可配置）

2) 信息架构（IA）

• 首页（拼团导购）

• 餐厅列表（可按地区/菜系筛选）

• 拼团详情页（进度条、还差几人、倒计时、分享）

• 购买/结算（仅支持“购买券”）

• 我的券包（二维码/核销码 + 有效期）

• 帮助中心（玩法、退款、核销规则）

• 商家中心（后续扩展；本期只需核销端）

3) 数据建模（Shopify）

• Product（餐厅优惠券）

  • Title：餐厅名 + 面值/套餐

  • Variant：不同面值/套餐

  • Metafields（自定义）：

    • group.min_step（整数：3）

    • group.discount_step（百分比：5）

    • group.cap_qty（18）

    • voucher.valid_from/valid_to（日期）

    • voucher.blackout_times（黑名单时段）

• Order 属性

  • group_id（拼团ID）

  • group_status（进行中/达标/失败）

  • final_discount（最终折扣）

• Customer

  • 登录/游客购买皆可；推荐手机号+邮箱二要素

4) 关键功能与应用选型（可替代方案）

说明：功能名称 + 典型可用 App（任选其一即可上车，后续可替换）。

4.1 阶梯拼团（进度条/倒计时/自动结算）

• 备选 A：Firehonor Group Buying（支持“团人数越多价格越低、团长价、未达标自动退款、社交分享”） Shopify 应用商店

• 备选 B：Easy Group Buying（为商品添加 Group Buy 功能、设置折扣与有效期） Shopify 应用商店

• 备选 C（备胎）：用“众筹/预售”型应用做进度条与目标人数（如 Crowdfunder），配合脚本实现阶梯价逻辑。 Shopify 应用商店

4.2 券码/二维码核销（一次性核销、门店扫码）

• Gift & Paid Vouchers (QR code)：为每张券生成唯一二维码，可设置单次核销与有效期，后台有售出/核销报表，支持 POS/扫码检票式核销。 Shopify 应用商店+1

• 同类思路：事件票务型 App（e-ticket）也提供二维码检票/核销能力（如 Experiences 或 GM Event Ticketing）。 Shopify 应用商店+1

4.3 团长裂变/推广跟踪（后续可复用到生鲜团购）

• UpPromote 或 Shopjar：为团长/推广员生成专属链接/佣金，自动跟踪与结算。 Shopify 应用商店+1

说明：若只需二维码而不想上 App，可先用 Shopify 官方免费二维码生成器给每单生成链接，但不可控与核销防刷较弱，不建议用于正式核销。 Shopify

5) 页面与交互（重点细节）

5.1 拼团详情页

• 进度条（0/3/6/…/18），还差 X 人、倒计时

• 阶梯价表（自动高亮当前档位；18 人 7 折封顶）

• 分享区：微信/WhatsApp/复制链接

• 规则摘要：有效期、可用时段、是否支持不过团自动退款

5.2 购买与订单

• 仅售虚拟券（免运费）

• 支付成功 → 进入 “待成团” 状态

• 成团或到期：

  • 成团 → 按最终阶梯价自动改价/部分退款（由拼团 App 处理）

  • 未成团 → 按配置：当前阶梯结算或自动全额退款（推荐前期做“未成团退款”，建立口碑）

5.3 我的券包

• 展示：餐厅名、券面值/套餐、二维码/核销码、有效期、使用规则

• 状态：未使用/已使用/过期

• 二要素防刷：到店需匹配订单姓名+券码（或手机号），二维码仅核销一次

6) 成团结算与商家侧流程

• 结算触发：券被核销后（或到期统一）→ 周/半月与餐厅对账结算

• 报表：按餐厅导出售券/核销/退款列表（App 自带仪表盘 + Shopify 报表） Shopify 应用商店

• 门店端：提供核销小程序/网页/扫码 App 登录（餐厅使用手机摄像头扫码即可） Guest Manager

7) 风控与体验

• 防刷：唯一券码 + 一次性核销 + 门店二要素校验

• 黑名单时段：Metafields 写入规则（如周五晚 6–9 点不可用）

• 退款策略：

  • 未成团：原路自动退款（MVP 建议开启）

  • 已成团未使用：按“有效期/门店关门等例外”设部分退款通道

• 合规：券有效期、不可用日期、是否可叠加店内折扣，须在商品页与订单邮件中明确

8) 通知与运营自动化

• 购买成功（待成团）邮件/短信

• 拼团进度提醒：距成团还差 X 人 / 距截止还有 X 小时（App 通常内置） Shopify 应用商店

• 成团成功/失败自动通知

• 到店使用指引（二维码 + 门店地址/时段）

9) 指标与看板

• 拼团成功率、平均成团人数、平均折扣、分享转化率

• 券核销率、核销时段分布、退款率

• 单餐厅 GMV、复购/二次到店额外消费估算（餐厅回传）

10) 上线清单（2–4 周节奏）

第 1 周

• 主题与导航（移动端优先）

• 安装并配置 拼团 App（首选 Firehonor / Easy Group Buying） Shopify 应用商店+1

• 建立商品模板 + Metafields（阶梯阈值/封顶）

• 券码/二维码 App 接好（Gift & Paid Vouchers）并打通邮件模板 Shopify 应用商店

第 2 周

• 打样 3–5 家餐厅：上架 1–2 款券

• 打通通知流：下单 → 待成团 → 成团/未成团 → 券包

• 门店核销演练（扫码核销 + 异常场景）

第 3 周

• 上线 10–15 款券，做首页“人气拼团”区

• 接入团长推广（UpPromote/Shopjar 任一）并发专属链接 Shopify 应用商店+1

• 跑一轮真实拼团，检查自动退款/部分退款流程

第 4 周

• 优化页面文案与 FAQ

• 上线数据看板 + 每周复盘表

• 制定餐厅结算与对账 SOP

11) 文案与法务要点（商品页/FAQ 必备）

• 玩法说明：每+3人降 5%，最多 18 人 7 折；到期按当前阶梯/自动退款

• 有效期 & 黑名单时段：明确日期、周几/时段不可用

• 核销方式：二维码单次核销；需与订单姓名/手机号一致

• 退款规则：未成团=自动退款；成团后未使用的处理；门店关门/特殊情况

12) 未来扩展（为第二步打底）

• 拼团页即将增加「社区生鲜团购」入口（共用账户体系）

• 团长推广链接直接兼容生鲜团购

• 为 预约批发 预留「商家入口」与采购意向表单（年末收集）

一句话总结

先用 Shopify +（拼团 App + 券码核销 App）把“阶梯拼团 + 二维码核销 + 自动结算/退款”跑通。
跑通后再叠加团长推广与生鲜团购入口，为后续 预约批发 铺路。

「糍饭团餐厅优惠券拼团 MVP」 落成两部分：

1. 页面线框图（低保真 Wireframe，ASCII 草图）

2. 设置清单（App 参数/通知模板/Metafields 字段表）

1) 页面线框图（低保真 Wireframe）

A. 首页

B. 拼团详情页

C. 我的券包

D. FAQ/帮助页面

2) 设置清单

A. 拼团 App 参数（以 Firehonor Group Buying / Easy Group Buying 为例）

• 最低成团人数：3

• 阶梯人数：每+3人 → 折扣+5%

• 最大成团人数：18

• 最大优惠：30%（即7折）

• 成团时间：48小时/72小时（可配置）

• 成团失败：自动退款 = ON

• 成团成功：部分退款（退差价） = ON

• 倒计时提醒：截止前6小时自动提醒

B. 券码/核销 App 参数（Gift & Paid Vouchers）

• 券码类型：一次性券码

• 核销方式：二维码扫码核销

• 二要素验证：手机号/订单号 + 券码

• 有效期：按商品 Metafield 读取

• 门店侧：提供扫码器/手机摄像头扫码

• 报表导出：售券数量、核销数量、过期数量

C. 通知模板（邮件/SMS）

1. 购买成功（待成团）
   标题：您已成功加入拼团！
   正文：您购买的【XX餐厅$30优惠券】拼团已开启，目前已有 X 人，距离成团还差 Y 人。

2. 拼团成功通知
   标题：拼团成功！您的优惠券已生效
   正文：恭喜拼团成功，您已享受 XX 折优惠。点击查看券码【二维码链接】。

3. 拼团失败退款通知
   标题：拼团未成团，款项已退回
   正文：抱歉，本次拼团未能成团，系统已为您自动退款，请查收。

4. 券码核销通知
   标题：您的优惠券已使用
   正文：您于 XX 餐厅使用了优惠券，订单完成，欢迎再次光临。

D. Metafields 字段表（餐厅优惠券商品）

✅ 这样，你就有了：

• 页面雏形（线框图） → 给设计师做 UI 的参考

• App 参数+通知模板+Metafields 字段 → 给开发/运营上手配置
  
  
  

「糍饭团 · 餐厅优惠券拼团 MVP」开发任务拆解表，按 前端 / 后台 / 运营 / 测试 四个角色分工，并给出交付物、验收标准、依赖与里程碑。直接拷给团队排期即可。

一、总体里程碑（建议 3 周迭代）

二、前端（Shopify 主题&交互）

三、后台（配置&逻辑&数据）

四、运营（内容&流程&SOP）

五、测试（用例&UAT）

六、依赖与环境

• Shopify 商店（付费计划、域名、支付网关 Stripe/PayPal）

• 拼团 App、券码核销 App、通知/短信服务

• 门店扫码设备（手机即可）与餐厅核销账号

• 法务条款（有效期/退款/使用限制）审批

七、发布与回滚

八、风控与合规清单

• 券有效期与黑名单时段必须在商品页 & 订单邮件同时披露

• 用户隐私（手机号/邮箱）仅用于核销与通知，不外用

• 退款 SLA：未成团 T+0 发起、T+1 到账说明

• 门店核销日志可追溯（谁在何时核销何券）

九、任务分派样例（看板）

糍饭团升级业务：预约批发模式的思路规划 + 市场计划。这个业务重点是把 餐厅 & 鼎好超市的采购需求整合，提前向上游源头锁定价格与供货量，从而形成稳定的供应链优势。

一、业务定位

升级方向：从“终端团购/拼团” → 升级为 B端预约批发平台。

• 面向对象：亚特兰大华人餐厅 & 鼎好超市

• 核心逻辑：

  • 年末收集餐厅和超市次年采购需求（食材、干货、酒水等）。

  • 平台统一汇总 → 向上游（批发商/产地）议价 → 锁定年度采购合同。

  • 按季度/月份分批供货 → 保证价格稳定、货源充足。

二、业务模式设计

1. 核心流程

1. 需求收集：年底对接各餐厅 & 鼎好超市 → 填写年度采购计划（品类、预计数量）。

2. 需求整合：平台汇总总量 → 分类建表 → 形成“集中采购清单”。

3. 统一议价：以总需求量与上游（产地、供应商、批发商）谈判 → 拿到最优价格。

4. 签订合同：与供应商签年度框架协议，保证供货价格 & 配送节奏。

5. 定期配货：根据计划时间表分批供货 → 由糍饭团/鼎好超市物流负责配送。

2. 收益模式

• 批发价差：平台以“批发价”进货，再加收 3%–5% 管理服务费。

• 服务费模式：向餐厅收取固定会员费/服务费，用于采购协调 & 配送支持。

• 金融服务延展（后期）：联合供应商，给餐厅提供账期/分期支持（提升粘性）。

3. 价值体现

• 餐厅：稳定食材价格，减少采购波动风险；集中采购降低成本；节省采购精力。

• 鼎好超市：保证货源 & 提升议价权，形成供应链优势。

• 平台：从C端团购 → B端批发，形成规模化议价优势与供应链数据沉淀。

三、市场分析

1. 行业痛点

• 餐厅 & 超市采购零散，价格波动大。

• 个体餐厅议价能力弱，往往拿不到最优进货价。

• 供应链波动导致餐厅成本不可控（尤其肉类/海鲜/干货）。

2. 市场机会

• 亚特兰大有数百家华人餐馆，且集中在几个核心片区。

• 鼎好超市 + 其他本地华人超市，具备固定进货需求。

• 市场规模估算：若 50 家餐厅 & 鼎好超市参与，单年采购额可达 500万–1000万美元。

3. 竞争格局

• 现有餐厅大多从散批发商、经销商处采购 → 议价能力低。

• 暂无统一平台做“预约批发 + 年度统筹”。

• 糍饭团已有社区与超市资源，先发优势明显。

四、市场计划

1. 推广对象

• 核心目标客户：中餐馆、日韩餐厅、火锅店、奶茶/饮品店。

• 关键合作伙伴：鼎好超市（作为旗舰合作方），未来逐步吸纳其他超市。

2. 推广方式

• 定向拜访：由平台商务团队直接对接餐厅老板。

• 餐饮协会/商会合作：通过华人餐饮协会推广“集中采购计划”。

• 线下沙龙：年底举办“糍饭团餐饮批发说明会”，介绍模式与价格优势。

3. 市场策略

• 第一阶段（试点）：

  • 先锁定鼎好超市 + 10–20 家餐厅，做首批“年度采购计划”。

• 第二阶段（扩张）：

  • 形成“批发联盟”，加入30–50家餐厅，集中议价。

• 第三阶段（规模化）：

  • 打造“亚特兰大华人餐饮批发平台”，向其他州复制模式。

五、实施计划

时间表

• 每年10–12月：收集次年采购计划。

• 12月–1月：平台统一谈判 → 确定供货合同。

• 次年分季度执行：按计划发货，周期性复盘。

KPI目标

• 首年：10–20 家餐厅参与，年度采购额 > $200万。

• 次年：50 家餐厅 + 鼎好超市，年度采购额 > $500万。

• 三年：覆盖大亚特兰大 70% 华人餐厅，采购额 > $1000万。

六、风险与对策

1. 餐厅计划不稳定 → 对策：签订“基础量保底协议”，避免随意退出。

2. 供应链波动 → 对策：多供应商策略，锁定核心产地。

3. 现金流压力 → 对策：分批付款 + 平台提供账期金融服务。

4. 餐厅参与意愿低 → 对策：先做小规模试点，证明“省钱效果”，再扩大推广。

📌 总结：
糍饭团预约批发业务 = 集合餐厅 + 超市的年度需求 → 向上游集中议价 → 拿到最低进货价 → 平台收取服务费。
这将使糍饭团从 C端团购平台 升级为 B端供应链平台，在亚特兰大华人餐饮市场建立长期壁垒。

糍饭团 · 预约批发商业策划提纲

1. 市场痛点（痛点页）

餐厅 & 超市采购的现状问题

• 采购零散：单店量小，议价能力弱

• 价格波动：食材（肉类、海鲜、干货）受市场行情影响大

• 时间消耗：老板们需要频繁比价、下单、催货

• 库存风险：采购计划分散，导致浪费或缺货

👉 结果：餐厅成本不可控，利润被压缩，运营不稳定

2. 解决方案（方案页）

糍饭团预约批发模式

• 提前规划：年底收集次年采购需求

• 集中议价：平台汇总采购量，与源头供应商谈判

• 年度锁价：签订框架协议，稳定价格

• 分批配货：按季度/月份计划配送，降低波动

👉 让餐厅和超市 锁定最低价格 + 稳定供货 + 节省精力

3. 商业模式（模式页）

核心逻辑

1. 年末 → 收集餐厅+超市次年采购计划

2. 平台 → 汇总需求，统一议价

3. 上游 → 批量供货，锁定价格

4. 年度执行 → 定期供货

平台收益来源

• 批发差价：统一拿货价 vs 批发价差

• 服务费：采购协调、配送、系统服务

• 金融增值：未来可提供账期/分期支持

4. 收益分析（收益页）

餐厅 & 超市

• 采购成本下降 5%–15%

• 价格波动风险大幅降低

• 节省采购人力和精力

平台

• 订单规模化（预计首年200万美元 → 3年1000万美元）

• 稳定服务费收入（3%–5%）

• 长期沉淀供应链数据与上下游关系

5. 成功案例（案例页）

📌 鼎好超市试点（假设案例展示）

• 年度采购提前锁价，整体成本下降 12%

• 月度采购波动减少 40%，库存更可控

• 联合周边 10 家餐厅，谈下蔬菜+冻品批发价，比市场便宜 8%

👉 验证了 集中议价、锁价供货 的模式可行性和收益性

6. 发展愿景（愿景页）

• 短期目标：2025年 → 10–20 家餐厅 + 鼎好超市 → 年度采购额 $200万

• 中期目标：2026–2027年 → 50+ 餐厅合作 → 年度采购额 $500万+

• 长期目标：2028年 → 覆盖大亚特兰大70%华人餐厅 → 年度采购额 $1000万+

✨ 最终定位：
糍饭团 = 华人餐饮批发平台 + 社区消费平台
从 C端团购 升级到 B端供应链整合，打造亚特兰大华人社区的 餐饮供应链枢纽。

📌 一句话总结：
糍饭团预约批发 = 提前统筹需求 + 集中议价锁价 + 定期配货 → 餐厅省钱、省心，超市更稳，平台盈利，三方共赢。

🍙 

亲爱的社区朋友：

您好！

我们诚挚地邀请您加入 「糍饭团」合伙人计划，成为我们平台的 团长！
在这里，您不仅可以为邻里带来更实惠、更便捷的餐饮与生活服务，还能通过服务获得一份稳定的副业收入。

🔹 什么是糍饭团？

糍饭团是一个融合 餐厅优惠券拼团 与 社区团购 的一站式生活平台：

• 在这里，顾客可以用拼团的方式，享受餐饮优惠；

• 在这里，社区家庭可以通过团购，每周一次定时定点享受新鲜实惠的超市商品；

• 而您，就是连接平台与社区的 关键桥梁。

🔹 团长需要做什么？

1. 建立并维护一个社区小群（微信群/WhatsApp群）；

2. 每周协助收集订单，提醒邻里下单；

3. 团购日当天，帮助分拣、送货上门，或组织自提；

4. 为邻里提供服务，成为大家信赖的生活小帮手。

🔹 团长能获得什么？

💰 稳定收入：

• 每笔订单顾客支付金额的 15% 作为您的服务费；

• 超市根据营业额，额外提供 5%–10% 的业绩佣金奖励。

🎯 低风险副业：

• 无需囤货，无需资金投入；

• 平台提供商品、系统、培训与结算支持。

🤝 社区地位：

• 您将成为片区的“生活小管家”，增强邻里关系；

• 帮助大家省钱、省时，收获信任与口碑。

🔹 我们为团长提供的支持

• 完善的 订单系统与分账结算（Airmart + Shopify）

• 平台提供 海报、文案、推广物料，轻松拉新

• 团长培训课程，教您快速上手

• 客服团队全程协助，解决售后问题

🔹 谁适合成为团长？

• 热爱分享，愿意帮助邻里的社区活跃分子；

• 有时间照顾家庭，同时想拥有副业收入的宝妈/宝爸；

• 拥有便利店/小型工作室，希望拓展客源的商户；

• 喜欢社交、有组织能力的社区达人。

📩 加入方式

有兴趣加入「糍饭团合伙人计划」的朋友，请联系我们：

• 微信/电话：XXX

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🔖 一句话宣传语（页底横幅）

糍饭团 —— 团出实惠，拼出人气，您就是社区的领路人！

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想在社区里交朋友、帮邻居、还能顺便赚点零花钱吗？
加入 糍饭团 团长团队，一起把生活拼得更实惠！✨

👩👩👧👦 团长要做什么？

• 建个微信群/WhatsApp 群，拉上邻居朋友

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💰 团长能赚什么？

• 顾客每笔订单会额外支付 15% 服务费，直接归您

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🎁 团长还能得到：

• 平台物料支持（海报、文案、二维码）

• 客服帮忙处理售后，您只管收钱 & 收口碑

• 邻里都会感谢您，谁不想要一个“万能小管家”呢？

📲 如果你是：

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  👉 那就快来加入我们吧！

糍饭团——团出实惠，拼出人气，团长就是社区的明星！🌟

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🍙 糍饭团 团长招募

🌟 标题

做社区的“万能小管家”
帮邻居 · 交朋友 · 赚零花！

✨ 金句（Slogan）

糍饭团 —— 团出实惠，拼出人气！

💡 团长亮点

✔ 简单轻松：建群、发清单、分拣送货
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• 顾客订单含 15%服务费 → 直接收入

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  ✔ 0成本副业：不用囤货、不用压钱
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📲 联系方式

微信/电话：XXX
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🎨 设计建议（给设计师的提示）

• 背景：糍饭团插画 + 社区温馨场景（邻居互助、提菜回家）

• 主色调：橙红（活力）+ 青绿（健康）

• 版式：标题大字突出，亮点部分用图标（✅、💰、👩👩👧👦）分条展示

• 底部横条放 slogan：“糍饭团——团出实惠，拼出人气！”

尊敬的餐厅负责人：

您好！

我们诚挚地向您介绍 「糍饭团」 —— 一个服务于亚特兰大华人社区的 餐饮优惠券拼团与社区团购平台。

糍饭团的核心理念：

• “糍饭团”取自中华传统美食，寓意 团聚、分享、省钱；

• 平台通过 餐饮优惠券拼团，帮助餐厅 快速引流、锁定现金流；

• 同时结合社区团购生态，打造 吃得实惠、买得便利 的一站式生活服务入口。

为什么选择加入糍饭团？

1. 快速引流

   • 平台推出的 阶梯拼团机制（每增加3人优惠+5%，满18人享7折），鼓励用户主动邀请好友参团，帮助餐厅实现 社交裂变式传播。

2. 稳定现金流

   • 顾客购买优惠券后，提前完成支付，餐厅 锁定预付资金，降低经营风险。

3. 精准用户群体

   • 糍饭团聚焦 亚特兰大华人社区，用户群体集中、消费需求明确，更适合中餐及亚洲餐饮。

4. 低成本推广

   • 餐厅只需提供优惠券与折扣，即可借助平台流量与社交分享获得曝光，远低于传统广告成本。

合作方式

• 餐厅提供指定菜品或套餐的优惠券（例如$30餐券）；

• 糍饭团平台负责拼团组织、推广、收款及优惠券核销；

• 餐厅只需在顾客持券消费时进行核销并提供服务；

• 平台根据核销情况，定期结算优惠券款项。

我们的承诺

• 提供 安全可靠的核销系统，保障交易透明；

• 提供 宣传推广支持（线上社群+线下活动）；

• 与餐厅携手，推动亚特兰大华人社区 餐饮消费的繁荣与升级。

📩 我们诚挚邀请您加入 糍饭团合作餐厅计划，
让更多顾客走进您的餐厅，体验美食，分享快乐！

欢迎与我们联系：

• 联系人：XXX

• 电话：XXX

• 邮箱：XXX

• 微信：XXX

期待与您携手合作，共创双赢！

此致
敬礼

糍饭团团队
日期：XXXX年XX月XX日

朋友圈/社群版合作邀请文案

👋 各位亚特兰大的餐厅老板看过来啦！

我们正在招募合作餐厅，加入我们的新平台 「糍饭团」 🍙✨

糍饭团是什么？
👉 一个专门为华人社区做的 餐饮优惠券拼团平台！
简单来说，就是：

• 顾客买餐券，叫上朋友一起拼团，人数越多折扣越大！（最多可以低到 7 折哦！🔥）

• 餐厅这边呢，不用担心推广，用户会主动帮你拉人来吃饭！

• 你提前锁定现金流，我们帮你引流、做推广、做结算。

💡 合作的好处：

1. 帮您揽客：社交裂变传播，让更多人知道您的餐厅。

2. 帮您稳收：顾客先付钱买券，资金先落袋。

3. 帮您省心：推广、拼团、收款、核销，全由我们来搞定。

我们现在已经有超市团购 + 社区拼团用户基础，流量稳定，
餐厅老板只要提供优惠券，就能轻松坐等客人上门！💰

🚀 如果您也想让更多人走进您的餐厅，快来加入 「糍饭团合作餐厅计划」 吧！

📲 联系方式：

• 电话/微信：XXX

• 邮箱：XXX

让我们一起，把人气拼出来，把美味传出去！🍲🍻

📌 这个版本适合 朋友圈/微信群招募，语气亲和，信息点突出。

🍙 糍饭团 合作餐厅招募

让更多顾客走进您的餐厅，把人气拼出来！

🔹 关于糍饭团

糍饭团是一个面向亚特兰大华人社区的 餐饮优惠券拼团平台 + 社区团购平台。

• 名字灵感：源自中华传统美食“糍饭团”，象征 团圆·分享·实惠。

• 我们的使命：帮助餐厅 引流揽客、提前锁定现金流，同时为消费者带来 更优惠的餐饮体验。

🔹 拼团怎么玩？

• 顾客购买您的餐厅优惠券，发起拼团；

• 每增加 3 人，优惠多 5%；

• 成团人数最多 18 人，享受 7 折优惠！
  👉 顾客会主动拉朋友拼团，帮您做免费推广！

🔹 餐厅能获得什么？

✅ 快速引流 —— 用拼团机制带来社交裂变传播
✅ 提前锁客 —— 顾客先买券，您提前锁定现金流
✅ 精准人群 —— 聚焦亚特兰大华人社区，美食需求集中
✅ 低成本推广 —— 无需额外广告费，平台帮您宣传

🔹 我们怎么合作？

1. 您提供指定菜品或套餐的优惠券（如 $30 餐券）

2. 糍饭团平台负责：拼团推广、订单收款、券码核销

3. 顾客凭二维码到店消费，您完成服务

4. 平台按核销情况，定期结算餐费给餐厅

🔹 为什么选择糍饭团？

• 我们同时运营 社区团购业务，已沉淀大批活跃用户

• 用户集中在华人社区，消费力强、粘性高

• 双引擎模式：餐饮拼团（拉新） + 超市团购（留存）

• 文化亲和力强：品牌名“糍饭团”一看就懂，易传播

📲 联系方式

加入「糍饭团合作餐厅计划」，一起把餐桌做大，把人气拼出来！

• 联系人：XXX

• 电话/微信：XXX

• 邮箱：XXX

• 官网：XXX

🔖 标语（底部横幅）

糍饭团 —— 团出实惠，拼出人气！

📌 排版建议：

• 标题用大号粗体字 + 图标（🍲🍙🔥），吸引眼球

• 每个区块配简洁图标（如“✅”或餐饮插画）

• 颜色建议：主色红橙（热闹/餐饮感），辅助色青绿（清新/团购感）

• 单页结构：上半部分“是什么”，中间“怎么玩/好处”，下半部分“合作方式 + 联系方式”

糍饭团｜网站设计方案

一、设计定位

• 核心理念：以“糍饭团”为文化符号，传递 温暖、团聚、分享、省钱 的社区氛围。

• 风格定位：中式美食文化 + 现代电商体验。

• 关键词：人间烟火气、团圆、实惠、邻里。

• 目标：一个网站，承载两大业务（餐厅拼团 + 超市团购），既直观实用，又带文化温度。

二、信息架构与导航

顶部主导航（简洁直观）

• 首页

• 餐厅拼团 🍲

• 社区团购 🛒

• 团长专区 👥

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页脚

品牌故事｜商家合作｜团长招募｜使用条款｜核销与退款规则｜联系我们（微信/电话/邮箱）

三、首页设计

1. Banner

• 主图：中式糍饭团 + 家庭围桌吃饭的场景 → 营造“团圆”的氛围。

• 宣传语：“糍饭团，团出省钱好生活。”

• 轮播信息：

  • 热门餐厅拼团倒计时

  • 本周超市团购清单

  • 团长招募活动

2. 双入口卡片

• 餐厅拼团（优惠券拼团） → 配图：美食桌、朋友聚餐

• 社区团购（超市团购） → 配图：蔬菜篮子、家庭采购

3. 社区信任区

• 热门团长推荐（头像+昵称+片区）

• 商家 Logo 墙（鼎好超市 + 餐厅合作方）

• 用户评价（带头像+简短好评）

四、餐厅拼团专区（获客入口）

页面布局

• 拼团规则插画：糍饭团进度条 → 每多3人，“加一层馅”，直观体现折扣（最高18人成团=7折）。

• 餐厅列表卡片：

  • Logo、菜品图片、起团人数、当前进度条

  • “剩余2人可省5%”提示

• 拼团详情页：

  • 进度条 + 剩余时间

  • 阶梯折扣可视化（饭团切片，每片标注优惠档位）

  • 一键分享：微信 / WhatsApp / 链接复制

  • 使用规则（有效期、可用时段）

视觉风格

• 背景纹理：水墨团圆饭桌插画

• 主色调：橙红（热闹、食欲感）

五、社区团购专区（高频留存）

页面布局

• 片区选择：地图标注，点选 Marietta / Chamblee / Johns Creek

• 本周清单：卡片式展示，分蔬菜/肉类/水果/零食/日用品

• 购物车吸底：实时显示金额（115%，标明“含15%团长服务费”）

• 定时提醒区块：

  • 截止时间：周四晚8点

  • 配送时间：周六上午

• 团长信息卡：

  • 团长头像 + 微信二维码 + 简介

  • 信任标签（服务次数、用户评分）

视觉风格

• 背景纹理：青花瓷元素 / 手绘市集插画

• 主色调：青绿（新鲜、健康）

六、团长专区（Airmart支撑）

模块设计

• 成为团长：大按钮“加入糍饭团，一起团好货”

• 收益说明图解：

  • 收银单115%（15%服务费）

  • • 超市额外 5%–10% 佣金

• 团长后台：

  • 我的订单、分拣清单、核销二维码

  • 收入统计（实时 + 月度）

  • 推广工具（海报、链接、二维码）

• 排行榜：片区销量冠军、好评团长榜

视觉风格

• 团长页面更“市井化”，加邻里人情氛围插画（比如“提菜回家”的画面）。

七、用户路径

流程1：餐饮拼团

1. 用户 → 浏览优惠券 → 发起/加入拼团

2. 分享好友 → 成团进度条实时更新

3. 成团成功 → 自动结算优惠 → 生成券码

4. 到店出示核销码消费

流程2：社区团购

1. 用户 → 进入片区 → 选择团长

2. 浏览清单 → 购物车 → 结算115%

3. 平台分账：超市收供货金额，团长收15%服务费

4. 超市供货 → 团长分拣 → 周末送货/自提

流程3：团长成长

申请 → 审核 → 培训 → 接单 → 分拣配送 → 收益结算 → 晋级/奖励

八、UI与品牌风格

色彩体系

• 红橙色：餐饮拼团（热闹、食欲感）

• 青绿色：超市团购（新鲜、健康感）

• 米黄色/糯米色：背景统一基调，贴合“糍饭团”主品牌

图形元素

• 糍饭团进度条：以饭团切片代替数字化进度

• 团长身份牌：中式印章风格头像框

• 按钮样式：圆角+拟物阴影，亲和易点

品牌口号

• “糍饭团，团出省钱好生活。”

• 副标语（餐饮拼团区）：“一口好味，大家来拼。”

• 副标语（社区团购区）：“邻里同心，团出好货。”

九、技术实现建议

• Shopify：负责商城基础、拼团插件（支持阶梯优惠）、核销券。

• Airmart：负责团长体系（分销链接、订单分账、团长后台）。

• 支付：Stripe/PayPal + 微信/支付宝第三方接口。

• 消息推送：订单通知、拼团进度提醒、团购配送提醒。

• 数据报表：GMV、拼团成功率、团购复购率、团长履约率。

📌 一句话总结：
糍饭团网站 = 一桌团圆饭的线上延伸 —— 首页是团聚氛围，拼团区像“呼朋唤友吃饭”，团购区像“邻里市集”，团长区像“管片的热心大姐/大哥”，最终让用户既能享受优惠，也能感受到“社区烟火气 + 中式团圆味”。

糍饭团 商业策划书

一、执行摘要

糍饭团是一个面向亚特兰大华人社区的 本地生活服务平台，通过 餐厅优惠券拼团 与 社区团购 两大核心业务，帮助消费者 省钱，帮助商家 引流，帮助团长 增收，并最终构建 吃喝用度的一站式社区消费生态。

• 品牌寓意：

  • “糍饭团”源自中华传统美食，象征团聚、分享和人情味；

  • “团”寓意拼团、团购和社区凝聚力。

• 核心逻辑：

  • 餐饮拼团 → 获客入口（低价 + 社交裂变）；

  • 超市团购 → 高频留存（刚需 + 家庭消费）；

  • 团长网络 → 社区纽带（线上线下连接）。

二、市场分析

1. 行业背景

• 海外华人餐饮业：竞争激烈，获客成本高，餐馆普遍需要新的引流方式。

• 社区团购趋势：生鲜、日用品属于刚需，高频消费场景迫切需要“最后一公里”配送模式。

• 社交裂变优势：华人社区普遍依赖微信、WhatsApp 社群，天然适合拼团和团购。

2. 目标市场

• 地理区域：亚特兰大及周边华人聚集区（Marietta、Chamblee、Johns Creek）。

• 用户画像：

  • 家庭用户（70%）：重视生鲜与日用品价格，追求便利；

  • 年轻用户（20%）：爱尝鲜、乐于分享，喜欢参与餐饮拼团；

  • 团长群体（10%）：宝妈、留学生、社群达人、便利店店主。

3. 市场机会

• 亚特兰大华人总人口约 15 万，人口密度高，消费力强。

• 华人餐馆、超市数量多，但缺乏统一的线上整合平台。

• 目前暂无成熟的“餐饮拼团 + 社区团购”模式平台，糍饭团有 先发优势。

三、商业模式

1. 餐厅优惠券拼团

• 模式：用户购买餐厅优惠券 → 邀请好友拼团 → 成团人数越多，折扣越大（最高18人7折）。

• 价值：

  • 消费者：花更少的钱吃到餐厅菜品；

  • 餐厅：提前锁定现金流，提升上座率；

  • 平台：获取佣金和流量裂变。

2. 鼎好超市社区团购

• 模式：团长组织每周一次定时团购，顾客支付收银单金额的115%，其中15%为团长服务费。超市按销售额额外给予团长 5%–10%佣金。

• 价值：

  • 消费者：更优惠的价格 + 定点送货；

  • 团长：双重收益（服务费 + 佣金）；

  • 超市：扩大销售渠道，减少库存压力；

  • 平台：锁定高频消费场景。

3. 盈利来源

1. 交易佣金：来自餐厅和超市的订单佣金（5%–10%）。

2. 团长分账：平台可抽取团长服务费的管理费（如1%–2%）。

3. 广告与增值：餐厅广告位、团购推荐位、品牌合作。

4. 数据增值：基于消费数据拓展金融、保险、物流服务。

四、竞争优势

• 文化符号：“糍饭团”直观、亲切、具备传播力。

• 双轮驱动：拼团获客 + 团购留存，形成商业飞轮。

• 社区团长护城河：建立团长网络，形成竞争壁垒。

• 先发优势：亚特兰大市场无成熟同类平台。

五、运营计划

阶段一（0–6个月，启动期）

• 网站建设（Shopify + Airmart）。

• 合作20家餐厅 + 鼎好超市，开通 Marietta 片区试点。

• 招募首批30名团长。

• 用户目标：注册用户3000+，周活跃用户500+。

阶段二（6–18个月，成长阶段）

• 扩展餐厅合作50+，团长100+。

• 团购覆盖3大主要华人社区，周订单3000+。

• 推出积分、会员体系。

阶段三（18–36个月，扩张阶段）

• 全亚特兰大覆盖，团长网络200+，覆盖80%华人家庭。

• 年交易额突破500万美元。

• 拓展到美容、美甲、旅游、文化活动团购。

六、营销策略

1. 社交裂变：优惠券拼团天然适合社交传播。

2. 团长激励：15%服务费 + 5%–10%佣金 + 排行榜奖励。

3. 社区活动：茶空间、财税保险沙龙，增加用户粘性。

4. 品牌传播：口号建议 ——

   “糍饭团，团出省钱好生活。”

七、财务预测（首年示例）

• 用户数：1万

• 月活跃用户：2000

• 拼团业务：月1000单 × $30 = $30,000

• 团购业务：月2000单 × $50 = $100,000

• 总流水：$130,000/月 → $1.56M/年

• 平台抽佣（8%）：约 $124,800/年

• 成本支出：网站、推广、运营人员 ≈ $80,000/年

• 首年净收益：约 $40,000+

八、风险与对策

1. 用户习惯培养慢 → 先以拼团优惠券做引流，再逐步导入团购。

2. 团长积极性不足 → 双重收益 + 奖励机制 + 定期培训。

3. 供应链不稳定 → 先锁定鼎好超市，再拓展多供应商。

4. 市场竞争进入 → 提前建立团长网络护城河。

九、发展愿景

• 短期：成为亚特兰大华人社区的本地生活服务入口。

• 中期：复制到全美主要华人城市（休斯敦、洛杉矶、纽约）。

• 长期：构建 华人社区电商+社交团购新模式，成为中美生活服务文化交流的样本。

📌 总结一句话：
糍饭团通过“餐饮拼团 + 社区团购 + 团长网络”，建立起获客–留存–变现的商业闭环，最终成为亚特兰大华人社区的生活服务入口。

糍饭团 商业思路

一、品牌定位

糍饭团是一个融合 餐厅优惠券拼团 与 社区团购服务 的一站式生活服务平台。

• 名字寓意：

  • 糍饭团源自中国传统小吃，代表“温暖、团聚、共享”；

  • “团”既代表饭团，也寓意拼团、团购和社区凝聚力。

• 平台愿景：让亚特兰大华人社区 吃得更实惠、买得更便捷、生活更有烟火气。

二、核心业务

1. 餐厅优惠券拼团

• 模式：用户在平台购买餐厅菜品优惠券，邀请好友拼团 → 人数越多，折扣越大。

• 阶梯机制：每增加 3 人，优惠提升 5%；18 人成团，即享 7 折优惠。

• 价值：

  • 消费者：以更低成本享受美食；

  • 餐厅：提前锁定现金流，增加客流；

  • 平台：以拼团裂变方式快速获客。

2. 鼎好超市社区团购

• 模式：按片区招募“团长”，由团长组织订单 → 超市每周定时供货 → 团长分拣送货上门/自提。

• 结算机制：

  • 顾客按收银单金额的 115% 支付，其中 15% 为团长代购服务费；

  • 超市根据营业额，额外给予团长 5%–10% 的业绩佣金。

• 价值：

  • 消费者：获得更实惠的日常必需品，并享受送货便利；

  • 团长：服务费+佣金，获得稳定副业收入；

  • 超市：扩大销售半径，降低库存压力；

  • 平台：沉淀高频消费场景和长期用户。

三、商业逻辑

1. 获客入口：餐饮拼团 → 低价+社交分享，带来新用户。

2. 留存抓手：超市团购 → 高频刚需消费，锁定家庭用户。

3. 交叉引流：拼团用户进入团购；团购用户参与拼团。

4. 价值沉淀：积累用户消费数据，未来拓展美容、旅游、文化活动等本地生活服务。

四、平台核心优势

• 文化特色：以“糍饭团”为品牌名，结合美食意象与拼团逻辑，既亲切又有传播力。

• 双引擎模式：拼团获客 + 团购留存，商业飞轮效应强。

• 社区纽带：依托团长网络，强化线上线下社群关系。

• 先发优势：亚特兰大尚无成熟的“拼团+团购”平台，具备占位机会。

五、发展愿景

• 短期（1年）：完成网站建设，招募30位团长，合作20家餐厅与鼎好超市，形成初步生态。

• 中期（2–3年）：覆盖全亚特兰大华人社区，合作餐厅100+，团长网络200+，周订单超5000。

• 长期（5年）：成为 亚特兰大华人社区第一生活服务平台，并逐步复制到全美其他华人聚集城市。

📌 总结：
糍饭团 = 餐饮拼团的获客杠杆 + 超市团购的留存抓手 + 团长网络的社区纽带，最终构建华人社区的生活消费闭环。

一、战略定位（Market Positioning）

1. 目标人群

   • C端消费者：美国华人/亚裔，尤其注重亚洲版型、国风元素、性价比的年轻人和家庭。

   • B端伙伴：

     • 中国中小服装品牌（缺乏跨境渠道、渴望出海）

     • 美国社区团长/宝妈（有社交圈子、缺乏货源/赚钱机会）

2. 市场空白

   • SHEIN / TEMU：走大规模、极低价路线，但缺乏 社区信任感

   • 华人商超 / 小店：SKU有限，更新慢，无法满足个性化

   • 机会点：“亚洲版型 + 社区信任链 + 团购经济”

3. 品牌定位

   • Slogan（建议）： “亚洲版型 · 社区直达”

   • 关键词： 跨境、社区、合身、精选、透明、保障

二、平台顶层结构（Top-level Structure）

三、商业逻辑（Business Logic）

1. 价值链

   • 供应商 → 平台：提供货品、上传SKU → 平台审核、抽检

   • 平台 → 团长：输出商品池、定价机制、素材支持、佣金制度

   • 团长 → 消费者：推广 → 组织下单 → 收货分发 → 基础售后

2. 资金流

   • 消费者 → 人民币支付平台

   • 平台 → 供应商（货款）

   • 平台 → 团长（佣金）

   • 团长/客户 → 物流商（国际段运费）

3. 运营模式

   • 拉新：团长裂变 + 社区口碑

   • 留存：复购优惠券、群内批次团购节奏

   • 增长：扩展到更多城市、覆盖全北美/澳洲

四、差异化优势（Competitive Edge）

1. 社区信任链：团长就是消费者身边的人，比纯电商更有粘性

2. 人民币结算：降低跨境收款成本，供应商更愿意参与

3. 轻资产模式：平台不压货、不直接承担国际物流，风险小

4. 品类切入精准：亚洲版型、国风、童装、大码 → 填补市场缺口

5. 可扩展性：未来可横向扩展至鞋帽、家居、食品（同样适合社区团购逻辑）

📌 一句话总结顶层战略：
平台是一个 “中国服装品牌出海的跨境SaaS + 华人社区的分销网络”，通过 Shopify（品牌曝光）+ Airmart（一人一店分销）+ 中台（结算/物流/数据），连接 供应商 → 团长 → 消费者，形成低成本、强信任、高复购的闭环。

四份收入单（1 份 W-2、1 份 1099-MISC 房租、2 份 1099-NEC 副业收入）

1. W-2 工资（COWAY USA INC）

   • Form 1040 Line 1  工资（Box 1）：34,528.57

   • Form 1040 Line 25a（Federal income tax withheld）：联邦预扣税（Box 2）：2,833.40
     州预扣税（Box 17）：1,167.48

2. 1099-MISC 房租收入（Allstar Homes LLC）

   • Box 1：1,000.00（Rents）

   • 报税表处理：

     • Schedule E Part I → “Rents received” 填 $1,000

     • 在同一张 Schedule E 填上房产地址和相关费用（房贷利息、地税、保险、维修、折旧等）

     • 计算净租金收入后，结果填到 Schedule E Line 26 → 再流到 Form 1040 Line 5

3. 1099-NEC 副业收入（COWAY）

   • Box 1：3,316.00

   • 如果这份收入是独立承包性质（非工资），同样放到 Schedule C（和 USANA 的收入可以放一个 Schedule C 里，如果业务类型相同）

   • 这个金额在 Schedule C Part I → “Gross receipts”

   • 如果有成本（广告费、差旅费、办公费等），在 Part II 填

   • 净利润（Line 31）会：

     • 流到 Form 1040 Schedule 1 Line 3（Business income）

     • 同时进入 Schedule SE 计算自雇税（15.3%）

     • 如果符合条件，还进入 Form 8995 计算 QBI 扣除（20% 净利润）

4. 1099-NEC 副业收入（USANA Health Sciences）

   • Box 1：660.02

   • 这个金额在 Schedule C Part I → “Gross receipts”

   • 如果有成本（广告费、差旅费、办公费等），在 Part II 填

   • 净利润（Line 31）会：

     • 流到 Form 1040 Schedule 1 Line 3（Business income）

     • 同时进入 Schedule SE 计算自雇税（15.3%）

     • 如果符合条件，还进入 Form 8995 计算 QBI 扣除（20% 净利润）

收入分类

申报表填法

Schedule C（副业收入）

• Line 1（Gross receipts）：3,316.00 + 660.02 = 3,976.02（两份 1099-NEC 合并）

• 扣除相关成本（如果有） → 得净利润
  假设无业务成本 → Line 31（Net profit）= 3,976.02

• 此数额进入：

  • Schedule 1（Form 1040）Line 3

  • Schedule SE 计算自雇税

  • Form 8995 计算 QBI 扣除

Schedule SE（自雇税）

• 用净利润 × 92.35% × 15.3% 计算自雇税
  

  • 自雇税基数：3,976.02 × 92.35% = 3,670.77

  • 自雇税：3,670.77 × 15.3% = 561.62
    

• 一半自雇税（280.81）可在 Schedule 1 Line 15 抵扣到 AGI

Schedule E（租金收入）

房租收入 $1,000，扣除房贷利息、地税等费用

• Line 3（Rents received）：1,000.00

• 假设无费用 → Net rental income = 1,000.00

• 流到 Form 1040 Line 5

Form 8995（QBI 扣除）

• QBI = Schedule C 净利润 3,976.02

• QBI 扣除额 = 3,976.02 × 20% = 795.20

• 流到 Form 1040 Line 13

Form 1040（关键行）

• 合并 W-2 + Schedule E + Schedule C + 其它调整

• 减标准抵扣额 → 计算应税收入

• 扣 QBI → 查税率表 → 减预扣税 → 看退/补税

**“退休前 5–10 年的综合财务规划框架”**，可以拆成 4 大步骤，每一步都有明确的任务和时间窗口。
我帮你整理成一个结构化的执行蓝图，方便落地操作：

退休前 5–10 年综合规划蓝图

① 学习 & 规划税务（Tax Planning）

目标：提前掌握税率、税务工具和退休取款规则，为后续资产调整和传承打基础。
重点学习内容：

• 税率区间：了解普通收入 vs 长期资本利得的差异

• 税优账户规则：401(k)、IRA、Roth IRA、HSA、SEP IRA 等取款顺序与税务影响

• Roth 转换策略：在低税率年份做分批 Roth 转换

• 资本利得管理：用 0% 区间做资本利得收割（Harvesting）

• 遗产税 & 赠与税：联邦免税额（2025 年临时高额，之后可能下降）、州遗产税差异

② 清理资产结构（Asset Cleanup）

目标：减少低效、高风险、税务不利的资产，优化持有方式。
典型动作：

• 房地产：

  • 卖掉现金流差、维护成本高的物业

  • 用 1031 置换到更稳定的物业或直接套现

  • 自住房 Downsizing，利用 $250k/$500k 资本利得免税额

• 股票/基金：

  • 卖掉高波动、高税负的品种

  • 低税率年份做资本利得收割

  • 用税损收割抵消收益

• 公司股份/私募投资：

  • 规划退出节奏，考虑分期出售（Installment Sale）

  • 用 DAF 或 CRT 处理部分股份抵税

③ 配置资产结构（Asset Allocation）

目标：降低波动、锁定现金流，平衡增长与稳定。
参考比例（临近退休）：

• 短期现金 & 等价物（3–5 年生活费）：高利息储蓄、短期国债、CD 梯队

• 中期稳健收入（5–10 年生活费）：优质债券、分红股、年金

• 长期增长：低成本全球股票指数基金、REITs

• 税务分布：保证延税账户、免税账户、应税账户三类都有资金，便于灵活取款

④ 明确现金流账户（Cash Flow Planning）

目标：保证退休后每月/每年有可预测收入，且税务最优。
做法：

• 三桶策略（Bucket Strategy）：

  1. 短期桶（0–3 年）：现金、CD、短债

  2. 中期桶（4–10 年）：债券梯队、年金

  3. 长期桶（10 年以上）：股票、REIT

• 取款顺序规划：先用应税账户 → 延税账户 → 免税账户（Roth）

• 应急基金：至少保留 6–12 个月生活费流动资金

⑤ 资产传承结构（Estate Planning）

目标：降低遗产税、避免遗嘱认证（probate）、实现资产顺利传承。
常用工具：

• 可撤销生前信托（Revocable Living Trust）：避免 probate，灵活控制

• 不可撤销信托（Irrevocable Trust）：资产隔离、降低遗产税

• 受益人指定（Beneficiary Designation）：退休账户、保险、银行账户更新受益人

• 寿险：通过免税身故金补充遗产传承或税务缺口

• 赠与策略：每年 $18,000（2025 年）免税赠与额，长期分批转移资产

📅 建议的时间线（退休前 5–10 年）

退休前 5–10 年 是一个非常关键的资产重组窗口，主要目标是：

1. 降低风险波动（避免退休前资产大幅缩水）

2. 优化税务结构（未来取钱更省税）

3. 提高现金流稳定性（让退休生活不被市场波动打断）

我给你分两部分说：资产调整思路 + 避税策略。

① 退休前 5–10 年的资产调整思路

1. 房产（Real Estate）

• 卖掉部分高维护成本、不产生稳定现金流的房产

  • 例：大额按揭、维护费高、租金回报率低的物业

• 将房产转换为更稳定的收入来源

  • 例如：出售后做 1031 Exchange 换成稳定租金的商业地产或多户住宅

  • 或出售套现后投入债券、年金等低波动资产

• 如果打算缩小居住面积（Downsizing）

  • 夫妻自住房出售可免除 最高 $500,000 的资本利得税（单身 $250,000）【需满足 2 年居住条件】

2. 股票（Equities）

• 逐步降低波动性

  • 从高 Beta（高波动）股票转向稳定分红股、低波动 ETF

  • 按“桶策略”（Bucket Strategy）分配部分资金到短期安全资产，确保前 3–5 年退休开支无市场风险

• 税务优化卖出

  • 退休前低收入年份可用长期资本利得 0% 税率区间（2025 年夫妻收入 ≤ $94,050）清仓部分资产

  • 用**税收收割（Tax Loss Harvesting）**抵消资本利得

3. 国债 & 固定收益（Bonds / Fixed Income）

• 增加稳定性

  • 比例逐步提高（例如从 20% 提到 40%–50%）

  • 使用**TIPS（抗通胀国债）**锁定购买力

• 短期国债 / CD 梯队（Bond/CD Ladder）

  • 提供未来 3–5 年的现金流，减少因市场下跌被迫卖股票的风险

4. 公司股份（Private Company Shares）

• 提前规划退出时间表

  • 特别是如果公司计划 IPO、被收购或有回购计划

• 用分期出售（Installment Sale）

  • 将大额资本利得分摊到多年，降低单一年份的税率

• 配合慈善工具

  • 用 Charitable Remainder Trust（CRT）或 Donor-Advised Fund（DAF）捐赠部分股份，抵消当年应税收入并延迟资本利得税

② 常用的退休前避税策略

💡 核心逻辑：

• 退休前 5–10 年的重点是 风险下降 + 现金流稳定 + 提前锁定低税率区间进行资产转换

• 税务规划要配合收入曲线：在低收入年份做 Roth 转换、资本利得收割；高收入年份配合 DAF/慈善信托抵税

• 通过成立美国公司（比如 LLC、C-Corp）购买房产，进行装修、改造、运营业务，从而雇佣员工 → 这是合法的 EB-5 投资形式。

• 如果符合 EB-5 要求（投资额、就业人数、合法资金来源），确实可以先拿条件绿卡，再转永久绿卡。

• 时间线（3-6 个月拿 EAD & Advance Parole，1-3 年条件绿卡，2 年后转正）符合 EB-5 常见流程。

一. 需要注意的部分

• EB-5 对投资额有硬性要求：

  • 一般投资额为 105万美元（非 TEA 地区）

  • 若在目标就业区（TEA, Targeted Employment Area）投资，则为 80万美元
    你买房 + 装修 + 运营的总投资必须达到这个金额。

• 创造 10 个全职岗位的要求是持续性的，而且 USCIS 会在你申请 I-829 转正时审核。

• 如果只是买房出租，不会算作“创造就业”。

• 需要提供投资资金的合法来源证明（Source of Funds）。

二、具体执行步骤（EB-5 + 房产模式）

1. 前期准备

1. 评估投资额是否达标（≥80万或105万美元）。

2. 找 EB-5 专业律师 + 会计师 + 商业顾问，确定商业计划书（Business Plan）和资金流。

3. 选定投资地区（TEA 优先，可以少投 25 万美元）。

2. 成立公司

1. 在目标州注册公司（LLC 或 C-Corp）。

2. 申请 EIN（税号）。

3. 开公司银行账户。

3. 购房 + 装修 + 运营

1. 用公司名义购买房产（商业用途或可转商业用途）。

2. 启动装修、改造工程（可雇用当地工人计入就业人数，但必须是全职、长期岗位）。

3. 确保未来运营业务（餐厅、旅馆、康养中心等）能持续雇佣至少 10 个全职美国员工。

4. 递交移民申请（I-526E）

1. 提交 EB-5 申请文件（商业计划、资金来源证明、雇佣计划）。

2. 同时递交 I-485（如果人在美国，可申请调整身份）→ 获得 EAD（工卡）、AP（回美证）、SSN。

5. 条件绿卡（2年有效）

• 一般 1-3 年后获批 I-526E → 发放条件绿卡。

6. 转永久绿卡（I-829）

• 在条件绿卡到期前 90 天提交 I-829，证明投资持续、就业目标达成。

• 审批通过后转为永久绿卡。

三、可能的风险

1. 投资金额不足 → 不满足 EB-5 资格，申请会被拒。

2. 就业人数不够或不持续 → I-829 审核失败，绿卡无法转正。

3. 房产类型限制 → 单纯住宅出租不算创造就业，需要与商业运营结合。

4. 政策变化 → EB-5 政策可能调整投资门槛、审理速度。

5. 资金来源审查 → 无法证明资金是合法所得会被拒。

四、总结

• 逻辑上可行 ✅，但前提是这是一个符合 EB-5 投资移民标准的商业项目，而不是简单“买房 + 装修”。

• 执行的关键在于：

  1. 投资额达标（80万/105万美金）

  2. 确保创造 10 个全职工作

  3. 投资资金来源合法可证明

• 如果投资额小于 EB-5 标准，这条路径基本不可行。